Инвестиции частных лиц в сбербанке

Инвестиционный вклад Сбербанка

Многие россияне активно сотрудничают со Сбербанком – крупнейшей финансовой организацией России. За долгое время работы этот банк зарекомендовал себя, как успешный и надежный партнер, который предлагает для своих клиентов обширный ряд разнообразных услуг. Одним из наиболее востребованных направлений работы Сбербанка является линейка депозитных программ, которой уже воспользовалось большинство наших граждан.

Но у депозитов есть небольшой, но для некоторых веский минус – низкая доходность. Накоплениями, полученными от вкладов, становится порой невозможным покрыть многие регулярные бытовые платежи. Этот недостаток заставляет многих вкладчиков подыскивать более выгодные предложения. И такая услуга существует – это инвестиционный вклад в Сбербанке, отзывы о котором подтверждают ожидаемую высокую доходность.

Инвестиционные вклады в Сбербанке — наиболее выгодные предложения

Суть предложения

Инвестиционный вклад относится к разновидностям депозитов. Но необычных. Сумма инвествклада подразделяется на два уровня:

1. Базовая. Классический вклад, который аналогичен стандартному.
2. Дополнительная. А вот средства, относящиеся к этой части инвестиционного депозита, уже будут адресованы в Паевые инвестфонды (ПИФы). Эти финансы банк направляет для приобретения акций предприятий на фондовом рынке.

Прежде чем вникать в специфику работы инвестиционного депозита, стоит понимать его разницу с ИИС (инвестиционный счет). На первый взгляд оба эти понятия схожи. Но есть существенная разница:

• инвестициями от ИИС вкладчик имеет право управлять и распоряжаться самолично (покупать акции, перепродавать их);
• управление инвестиционным вкладом (ИВ) клиент полностью доверяет и поручает Сберу, используя лишь полученные доходы.

Владелец инвестиционного вклада не обязан и не должен принимать участие в заключение дальнейших сделок, этим на все время контракта активно занимается сам Сбербанк.

Вкладчик лишь может самостоятельно определить инструменты для будущих инвестиций из перечня, предложенного банком. И акции можно будет приобретать только из тех паевых фондов, которые предлагает Сбер, покупка акций иных компаний не предусматривается условиями договора.

Средства из инвестиционных депозитов Сбербанк направляет на участие в выгодных проектах, например, в строительство

Достоинства инвестиционных депозитов

Конечно, главное и основное, что может принести своему владельцу инвестиционный вклад Сбербанка – это высокие доходы. Сбер отличается довольно гибким подходом к своим вкладчикам, поэтому к плюсам ИВ можно отнести следующее:

• от владельца ИВ не требуется определенных специфических знаний;
• стать инвестором в Сбербанке способен абсолютно каждый желающий попробовать себя в такой выгодной роли;
• вкладчик не обязан отслеживать колебания рыночных котировок по используемым в инвестициях инструментам;
• весь получаемый доход с инвестиций официальный, с уже произведенной выплатой требуемых налогов;
• возврат вложенных средств гарантируется в любой ситуации, несмотря на возникшие возможные трудности на рынке.

Есть ли недостатки

Главное, что следует знать владельцу инвестиционного вклада – это отсутствие гарантий прибыли. То есть, в сравнении с классическими депозитами, процент доходности от ИВ намного выше, но может быть такой вариант событий, когда некие периоды проходят без прибыли.

Данные риски в обязательном порядке принимаются вкладчиком еще на периоде оформления контракта. Это необходимо во избежание появления возможных недоразумений.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Стать инвестором может клиент Сбербанка. Для этого следует узнать о месторасположения ближайшего банковского отделения, которое занимается таким видом оформления контрактов. Сделать это можно двумя путями:

1. Получить консультацию в круглосуточном колл-центре по номеру: 8 (800) 555-55-50.
2. Просмотрев официальный портал «Сбербанк-Онлайн» по работе банков вашего города.

Затем посетить это отделение и еще раз проконсультироваться с менеджером по работе с клиентами. Банковский специалист поможет подобрать оптимальное предложение по оформлению инвестиционного депозита и подготовит все необходимые для данной процедуры документы.

Если будущий инвестор уже имеет открытые в Сбербанке счета, ему не придется дополнительно оплачивать комиссии. В ином случае придется проплатить существующие тарифы.

Открывая инвестиционный депозит, следует учитывать и возможные риски

Что выбрать

Сбербанк предлагает клиентам, решившим оформить инвестиционный договор, три различных варианта его заключения. ИВ представляет собой портфель услуг с подобранными следующими активами:

Пониженные риски. Сюда входят:

• сам депозит;
• паевые фонды денежного рынка и облигации;
• программа страхования жизни от партнера Сбера «СмартПолис».

Умеренные риски. Пакет состоит из:

• вклад;
• ОМС (обезличенные метал. счета);
• паевые фонды инвестиций смешанного типа;
• инвестиционное страхование жизни от «СмартПолис».

Высокие риски. В комплект включены:

• депозит;
• паевые акции фонда;
• программа инвестиционного страхования «СмартПолис».

Заказывая программу по ИВ с высокими рисками, клиент должен знать, что в данном случае доходность не гарантируется и возможен такой исход, что вкладчику будет возвращена лишь инвестируемая изначально (личная) сумма, без дохода.

Каждый будущий инвестор вправе самостоятельно выбирать продукты будущих инвестиций, учитывая собственные возможности и анализируя то или иное предложение по доходности и надежности. По оценке экспертов наиболее популярными являются такие направления, как:

1. ПИФ. Сумма-минимум для вложения равняется 15 000 рублей. В него входит диверсифицированный акционный пакет, куда помимо акций включаются и облигации. Есть возможность управлять данным портфелем по всей территории РФ.
2. СмартПолис. В этом случае доходы возникают из достаточно широкого круга возможностей. Инвестирования уходят на скупку сырья, золота, облигаций, индексы РТС, акционные рынки США и акции непосредственно Сбербанка.
3. ОМС. Прибыль идет по факту роста ценности драгметаллов (палладий, золото, платина и серебро).

Отдельно следует отметить и возможность приобретения Сберегательного сертификата. Это аналог депозита, который дает возможность получения гарантированного дохода после окончания времени хранения депозита, размещенного на специальном сбербанковском счете. Сберегательный сертификат относится к подобию ценных облигаций.

Одно из направлений работы Сбербанка по инвестиционным вкладам

Процентные ставки

При отсутствии рисков и резких, внезапных скачков стоимости приобретенных на инвестиции активов и грамотного управления ИВ банковским управляющим, можно говорить о следующей доходности (в годовых):

• сберегательный сертификат: 3,25–7%;
• ценные бумаги и депозиты: 6–8%;
• ПИФ (без гарантии): 1,2%.

Но, несмотря на определенные риски вообще остаться без прибыли, привлекательность для клиентов ИВ довольно высокая. Ведь инвестиционные вклады предлагают участникам главную выгоду – это диверсификация риска (их минимизирование) и возможность получить очень крупные доходы (в случае умелого вложения инвестиций на фоне внезапного ценового скачка на инвестируемые активы).

Условия для вкладчиков

Используя предложения от Сбербанка, инвестором может стать любой совершеннолетний клиент банка. Также есть вариант оформления ИВ и на ребенка, который получит управление вкладом по достижению возраста 18-ти лет. Договор на открытия ИВ можно оформить двумя путями:

1. Личный визит в Сбербанк. С собой необходим паспорт или иной документ, подтверждающий личность.
2. Через доверенное лицо. В этом случае необходима нотариально заверенная доверенность.

Если инвестиционный депозит открывается на имя подростка, оформляют его законные представители (родители/опекуны). Каких-либо определенных условий по заключению ИВ Сбербанк не предъявляет.

В пакет услуг по инвестиционным депозитам входят и облигации

Как закрыть инвестиционный вклад

Договор на открытие и работу инвестиционного депозита открывается на определенный срок (обычно он укладывается в период от года до 5-ти лет). Но вкладчик имеет возможность при желании в любой момент расторгнуть его. Процедура закрытия ИВ и возврата вложенных средств неравнозначна по времени – это зависит от конкретной ситуации. Обычно все вложенные деньги возвращаются достаточно быстро – от нескольких часов до нескольких суток.

Но также стоит понимать, что досрочное закрытие ИВ несет для инвестора и некие убытки. И, при отсутствии имеющейся доходности, с тех денег, которые вкладывал непосредственно инвестор, банком может сниматься определенная сумма в оплату имеющихся комиссий за проделанные операции. То есть, вкладчик может получить на руки даже меньше той суммы, которую вложил изначально.

Но, несмотря на все существующие риски, подобные предложения от банка имеют все шансы на долгосрочный успех. Изучая и анализируя все отзывы о работе инвестиционных вкладов (кстати, они достаточно противоречивы), эксперты-аналитики советуют открывать такие депозиты по минимальной разрешенной сумме и регулярно отслеживать полученные результаты. Тем более что продолжительность депозита не такая уж и продолжительная при довольно высоком проценте.

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц в 2018 году

Альтернативой стандартному вкладу с заранее оговоренной доходностью служит инвестиционный вклад в Сбербанке России. Прибыль по нему практически ничем не ограничена, а основной капитал защищен на 100%. Но в целом это более рисковый продукт, чем стандартный депозит, и рекомендуется он для распределения ваших финансов.

Как работает инвестиционный вклад

Обычный депозит подразумевает наличие предсказуемой и гарантированной прибыли. При этом заработать больше, чем указано в условиях вклада, не получится.

Схема работы

Другую схему использует инвестиционный вклад. Работает он так:

• инвестор вносит на счет определенную сумму;
• управляющая компания (в данном случае – Сбербанк Управление Активами) разделяет средства, вкладывая часть в гарантийный (надежные облигации и вклады) и рисковый фонд (выбирается инвестором);
• средства «работают» в течение 5 (это минимальный срок) или 7 лет;
• полученная прибыль распределяется между инвестором и управляющей компанией каждый год;
• в конце срока вложения инвестор получает вложенную сумму назад плюс накопленную прибыль.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — что это?

Чтобы точнее понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России, необходимо указать, что он реализован в форме инвестиционного страхования жизни. Это означает, что такой вклад совмещает в себе функции двух инструментов:

• доходного – аналога депозита;
• страхового – финансово защищает инвестора на время действия вклада от различных рисков, в том числе ухода из жизни или получения тяжкого вреда здоровью.

Все вклады защищены в компании Сбербанк Страхование. Это позволяет банку гарантировать 100% возврат средств, даже если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток.

Но отсутствие дохода – тоже неприятно, поэтому инвестор должен хорошо представлять себе риск вложения в инвестиционный вклад. Вообще, целесообразно рассматривать его не столько средство доходности, сколько инструмент для страховой защиты и диверсификации (распределения) своих вложений.

Особенности инвестиционного вклада

Разберем основные моменты, на которые обязательно нужно обратить внимание при желании рассмотреть инвестиционный вклад как средство накопления.

Условия и доходность

Условия открытия в Сбербанке вклада инвестиционный доход таковы:

• валюта – рубль или доллар;
• сумма вложения – от 100 тысяч рублей или 1000 долларов;
• срок минимального инвестирования – 5 или 7 лет.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение предусмотрено, но не рекомендуется, так как клиент выходит из договора, теряя накопленный доход и уплачивая штраф, размер которого варьируется в зависимости от выбранной программы страхования и срока инвестирования. Поэтому, открывая инвестиционный вклад в Сбербанке, стоит рассчитывать на долговременные вложения.

Условия расторжения прописываются в каждом отдельном договоре. Как правило, начиная со второго года можно получить полную сумму назад, но без прибыли.

Страховой случай

В случае наступления страхового случая инвестор получит выплату в соответствии с условиями договора вне зависимости от продолжительности вклада. Она может составлять как несколько процентов, так и полную сумму вложений в зависимости от тяжести риска.

Итоговая доходность формируется в зависимости от числа инвестированных средств и выбранной стратегии.

Дополнительные опции

Инвестиционный вклад, открываемый в Сбербанке России в 2018 году, имеет ряд дополнительных опций:

• смена фонда – вы можете выбрать другую программу для инвестирования, если считаете, что сможете получить больший доход (накопленная прибыль при этом остается на счете);
• фиксация дохода – если по инвестиционному вкладу Сбербанка для физических лиц накоплена большая сумма, то можно ее сохранить: в случае снижения доходности фонда сохраненный средства останутся без изменения;
• ручная фиксация – в случае применения этой опции накопленный доход присоединяется к общей сумме страховки, что в итоге позволяет получить большую прибыль;
• автопилот – автоматическая фиксация дохода при достижении обговоренных вкладчиком условий;
• выплата дохода – в некоторых случаях уже накопленный доход по инвестиционному вкладу можно получить на руки досрочно;
• внесение дополнительных взносов – вы можете сами увеличивать тело вклада за счет собственных средств.

Для применения любой опции можно воспользоваться системой интернет-банкинга или мобильным приложением. Для дополнительных вложений в инвестиционный вклад через Сбербанк онлайн и осуществления других операций клиенту достаточно знать номер договора страхования.

Налоговый вычет по НДФЛ

Еще одна возможность – получение налогового вычета с внесенной на полис суммы. В соответствии с налоговым законодательством, при оформлении добровольного медицинского страхования можно вернуть 13% от вложенных средств, но только при условии наличия официального дохода.

Специалисты Сбербанка берут на себя работу по подготовке и отправки необходимой документации в ФНС.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — налоговый вычет по НДФЛ 13% можно получить не выходя из дома

Программы для инвестирования

Первая, большая часть инвестиционного капитала, вкладывается в надежные активы – депозиты в банках, в том числе в самом Сбербанке, облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации «голубых фишек». Это позволяет сформировать диверсифицированную доходную часть, которая позволит получить прибыль при любой ситуации на рынке.

Вторая часть инвестиционного вклада в Сбербанке России вкладывается в одну из следующих идей по выбору клиента:

• Глобальный фонд облигаций. Сбербанк вкладывается средства в мировой рынок заимствований. 85% активов фонда составляют бумаги надежных эмитентов, остальное – компаний «второго эшелона», что позволяет получить доходность выше рынка.
• Потребительский сектор США. Основная идея – инвестировать в акции американских компаний, занимающихся производством товаров постоянного употребления. Дополнительную прибыль можно получить за счет ослабления рубля.
• Новые технологии. Вложения осуществляются в акции высокотехнологичных и быстроразвивающихся компаний мира.

В отличие от накопительного страхования жизни, клиент не может определить свой коэффициент участия, поэтому конечная прибыль всё же ограничена. Однако если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток, то клиент всё равно получит всю вложенную сумму обратно за счет страховой защиты.

Полезно будет знать:

Как открыть

Открытие такого типа вклада возможно только в отдельных зонах обслуживания Сбербанка. В режиме онлайн или с помощью мобильного приложения это невозможно.

Чтобы открыть инвестиционный вклад в Сбербанк Премьер в 2018 году, необходимо:

• найти ближайшее отделение, воспользовавшись интерактивной картой;
• подойти в офис с паспортом;
• выбрать вместе со специалистом подходящую программу инвестирования (фонд, в который вы переведете рисковую часть);
• подписать договор об открытии и получить данные для входа в Сбербанк онлайн.

Средства для оплаты страховки можно перевести тут же в отделении с имеющейся карты (или внести наличными), либо оплатить позднее через Сбербанк Онлайн. Посредством удаленного банкинга можно также управлять вкладом: фиксировать прибыль, менять фонд и т.д.

Перед открытием рекомендуем проконсультироваться с банком для уточнения всех индивидуальных вопросов по любому, из следующих, каналу связи:

• Бесплатный контактный номер по России: 8-800-555-02-55
• Для звонков из любой страны: +7 (495) 669-06-38
• Оставить заявку на официальном сайте.

Плюсы и минусы + рекомендации

Тем, кто планирует открыть в банке данный инвестиционный вклад, следует учесть несколько моментов:

• доходность в прошлом не гарантирует наличия таких же прибылей в будущем;
• управляющие не в состоянии предугадать поведение рынка, поэтому при нестабильной экономической ситуации доходность вклада может оказаться отрицательной (но это будет компенсировано, т.к. актив имеет 100% защиту капитала);
• не следует расторгать доход досрочно, поскольку это чревато серьезными финансовыми потерями;
• стоит понимать, что привычного для вкладчиков страхования в АСВ для инвестиционного вклада нет — он не застрахован, в этом смысле слова.

Чтобы получить только положительный опыт использования вклада, рекомендуется придерживаться следующих правил:

• не фиксируете доход сразу же, как его получите – позвольте эффекту капитализации сработать;
• не меняйте фонд слишком часто – возможно, вы выведите деньги перед самым подъемом на просадке;
• выбирайте долларовый вид вклада, чтобы защититься от валютных рисков и заработать на падении рубля;
• рассматривайте вклад не только как инвестицию, но и как страховку.

Не следует поддаваться панике, если доходность инвестиционного вклада ушла в минус. На краткосрочной дистанции это возможно. Горизонт вложений – более 5 лет, поэтому следует рассчитывать на снятие прибыли только к этому сроку.

Если вы пользуетесь или собираетесь открыть инвестиционный вклад в Сбербанке, и столкнулись с неуказанными в статье тонкостями — мы будем очень благодарны, если вы оставите свой отзыв.

Заключение

Инвестиционный вклад в Сбербанке России – уникальный актив, сочетающий в себе доходность депозита и надежность страховки. Сам вклад тоже застрахован, и в случае неудачных вложений инвестор получит всю сумму назад без финансовых потерь. Отталкиваясь от отзывов — чтобы получить прибыль, рекомендуется тщательно выбрать, куда определить рисковую часть вклада. В целом доходность этого инструмента выше, чем по депозитам. Открывается инвествклад только в Сбербанк Премьер.

Сбербанк инвестиционная программа для физических лиц: особенности, условия, отзывы

Сбербанк инвестиционная программа – это специальный инструмент с защитными обязательствами, позволяющий вкладывать финансовые средства в разные секторы экономики. Открыть инвестиционный инструмент можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн. Для физических лиц действуют оптимальные программы заработка от инвестиций с гарантией возврата вложений.

Инвестиционные программы Сбербанка для физических лиц

За счет инвестиционных программ Сбербанк России позволяет физическим лицам увеличить свой доход на 30%, исключая вероятность риска. При выборе программы, специалисты банковского учреждения подсказывают, какой вариант наиболее оптимален на современном рынке. На данный момент клиенту предлагается четыре способа инвестирования:

· Недвижимость – вложение инвестиционного капитала в фондовый рынок Европы, Азии, Америки. Уровень дохода определяется общими ценами на недвижимое имущество по всему миру. Сбербанк предлагает исключительно актуальный список рынков и фондов;
· Облигации – инвестирование в 4 тысячи ценных бумаг 30 стран мира, с надежными гарантиями. Уровень дохода определяется ценами на облигации;
· Золото – инвестиции вкладываются в инструментарий, который привязывается к рыночной стоимости золота как драгоценного металла;
· Нефть – вложение инвестиционных средств в компании, которые являются лидерами мирового нефтяного рынка.

В процессе инвестирования клиент Сбербанка может менять сектор вложений, реагируя на вероятные изменения, и получая максимально возможную прибыль.

Программа «Простые инвестиции» для физических лиц

Разработанная Сбербанком России программа, позволяющая автоматически рассчитывать план инвестиций, управлять денежными потоками. Благодаря уникальным разработкам нобелевских лауреатов, не придется тратить личное время на исследование фондового рынка и мониторить новости. Достаточно указать желаемую сумму, валюту и срок возврата денег.

Далее необходимо ответить на 12 вопросов, и сервис моментально сделает подсчет индивидуального плана инвестиций. Документы подписываются онлайн, затем деньги переводятся. Программа работает круглосуточно, в режиме онлайн. В случае изменения планов, деньги можно забрать в любое время, или перевести их на карту банка.

· Минимальная сумма инвестиционного взноса – 100 000 рублей, с возможностью ежемесячного пополнения на сумму 5000 рублей;
· Валюта – российский рубль и американский доллар;
· Комиссия – 1,5% в год;
· Возможность инвестирования в международные рынки;
· Возможность открытия индивидуального инвестиционного счета на сумму до 1 миллиона рублей, с минимальным сроком вложения 3 года. Получение 13% дохода от суммы взносов (не более 52 000 в год).

Защищенная инвестиционная программа Сбербанка

Данная схема подразумевает инвестиции личного капитала в действующую стратегию. Её оформляют с обеспечением компенсации стартового взноса, когда заканчивается срок действия Договора в полной мере. Программа актуальна для премиального сегмента, для постоянных клиентов с разным уровнем дохода. Потенциальному вкладчику предлагается выбрать одну из дирекций:

· Золото;
· Инновационные технологии;
· Потребительский сектор;
· Сектор недвижимости;
· Нефть;
· Глобальный фонд облигаций.

После заключения сделки, физическое лицо вверяет экспертам управление персональными средствами. Он поручает их размещение в выбранном секторе экономики, чтобы в дальнейшем получать прибыль. Так запускается защищенная инвестиционная программа Сбербанка. В течение срока договора разрешается менять программу инвестирования, фиксировать доход, вносить дополнительные взносы, снимать инвестиционный доход.

· Срок инвестирования – 5 и 7 лет;
· Минимальная сумма взноса – 100 000 рублей;
· 100% гарантия возврата взноса Группой Сбербанк;
· Валюта инвестиций – российский рубль и американский доллар;
· Согласно закону, сумма взноса не подлежит аресту;
· Возможность возвращения первоначального взноса при досрочном снятии денег;
· Право на налоговый вычет от государства в размере 13% от размера взносов.

Инвестиционные программы Сбербанка: отзывы

Исходя из сообщений с отзывами об инвестиционных программах Сбербанка, главное опасение вкладчиков – потерять свои деньги. Вопреки страху, многим программы нравятся, поскольку они прекрасно адаптированы для новичков, пробующих себя в инвестиционном направлении. Вкладчики не останавливаются на одном секторе, и стараются вкладывать финансы в разные направления, чтобы заработать пассивный доход. Зачастую рассматривают предложения недвижимости.

По сообщениям менеджмента Сбербанка, 25% постоянных клиентов успели приобрести инвестиционные продукты только в декабре 2017 года. Наиболее состоятельными инвесторами были резиденты Москвы с вложениями от 15 миллионов рублей. В Сбербанке отметили активный интерес клиентов к инвестициям размером от 1 миллиона рублей.

Источники: http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/investicionnyj-vklad-sberbanka.html, http://vkladsb.ru/investitsionnyj-vklad-sberbank.html, http://to-bank.com/prosto-pro-dengi/sberbank-investicionnaya-programma/

Источник: invest-4you.ru