Инвестиции в мфо плюсы и минусы

Все об инвестициях в мфо, их преимуществах и недостатках, плюсы и минусы

Современный способ приумножения капитала — инвестиции в микрофинансовые организации
Каждый человек, у которого появились небольшие или крупные финансовые сбережения, озабочен вопросом — куда вложить деньги? Как известно, наиболее распространенным способом приумножения капитала является банковский вклад. Увы, но здесь процент невысокий, и зачастую проценты по нему лишь позволяют сохранить покупательскую способность средств на одном уровне.

Инвестиции в мфо: Мнение эксперта

В недавнем времени в нашей стране стали появляться микрофинансовые организации, выдающие займы под небольшой процент на срок от 3 до 30 дней. Они предлагают населению вложить средства в них под достаточно высокий процент. Он может варьировать от 25 до 50% годовых и более. Каждый соотечественник согласится с тем, что это крайне привлекательный процент, но нужно помнить о том, что инвестиции в мфо являются весьма рискованным делом.

Плюсы вложения средств в мфо

Популярность микрофинасовых организаций растет день ото дня. Есть даже компании, которые стали узнаваемыми и снискали положительную репутацию. Кажется, что им смело можно доверить свои деньги, не боясь лишиться своих сбережений. На самом деле к инвестициям в мфо нужно подходить грамотно и с осторожностью, познакомившись со всеми плюсами и минусами. Для начала стоит акцентировать внимание на положительных сторонах такого способа приумножения денег. Они следующие:

• высокая процентная ставка. Через год вкладчик сможет вернуть практически в полтора раза больше. Такой же доход, к примеру, в банке, он смог бы получить не ранее чем через полгода;
• широкий выбор микрофинансовых организаций. Из-за высокой конкуренции каждая компания старается привлечь инвесторов различными способами. Среди прочих — это повышенная процентная ставка, возможность досрочного изъятия средств без потери процентов и другие;
• простота инвестирования средств. Вложить инвестиции в мфо легко и просто. Можно обратиться напрямую в компанию или к посреднику.

Минусы инвестирования в мфо

Увы, но имеют место и минусы. Главный из них — это высокие риски. Следует помнить, что инвестиции в микрозаймы подразумевают получение дохода инвестором только в той ситуации, если деятельность организации будет прибыльной на протяжении всего срока инвестирования. Если же у нее не будет доходов, то есть заемные средства не будут возвращаться, то она очень скоро станет банкротом. Вложенные инвестиции если и удастся вернуть, то лишь после долгих судебных тяжб. Остальные минусы следующие:

• лояльное отношение законодательства к микрофинансовым организациям. Как уже было сказано выше, мфо появились недавно и создано крайне мало законов, регулирующих их деятельность;
• не участвуют инвестиции в мфо в государственной программе обязательного страхования вкладов. Если банк стал банкротом, то вклад суммой до 1 400 000 рублей вкладчик получит в обязательном порядке, хоть и без процентов. Если же микрофинансовая организация стала банкротом, то вложенные инвестиции уже никто не вернет. Можно застраховать их своими силами, но тогда значительно будет снижена потенциальная прибыль. Кроме этого, страховые компании неохотно застраховывают инвестиции в микрозаймы;
• инвестировать можно лишь сумму от 500 000 рублей. Если банк готов разместить вклад на сумму от 10 000 рублей, то мфо лишь от полумиллиона. В связи с этим появились компании-посредники, которые готовы принять от населения небольшие суммы и аккумулировать их в дальнейшем, чтобы сумму можно было инвестировать.

Как же вложить деньги с умом

Если после прочтения статьи все еще осталось желание получить заработок на микрозаймах, то стоит принять на вооружение ряд простых советов:

1. Обращаться лишь в компании с известным именем. Обычно они у всех «на слуху». Кроме этого, такие организации часто размещают рекламу в газетах и на телевидении;
2. Обходить стороной предложения инвестировать деньги под подозрительно высокий процент. Если попалась организация, подходящая под данное описание, то, скорее всего, она является типовой «пирамидой», которая закроется сразу после того, как будет основательно пополнен ее капитал;
3. Постараться найти как больше сведений о создателе организации. Зачастую ими выступают крупные банкиры, а также государственные деятели. Толика доверия к ним есть;
4. Акцентируем внимание на ассортименте предложений. Сразу вкладывать крупную сумму будет нецелесообразно, не зная всех особенностей и механизмов работы инвестиций. Выбрать то предложение, где хоть процент и невысокий, но зато можно обойтись небольшими вложениями. Если первое сотрудничество окажется удачным, то в дальнейшем можно увеличить сумму инвестиций в два и более раза;
5. Знакомство с отзывами. Ни в коем случае не стоит читать отзывы непосредственно на сайтах микрофинансовых организаций, а также на сайтах компаний-посредников. Тут они будут исключительно положительного характера.

Стараться просматривать их на независимых ресурсах, а также форумах. Обычно здесь делятся начинающие инвесторы опытом и полезными советами.

Как вложить деньги в мфо

Вложить инвестиции в мфо можно, посетив компанию, которая их принимает. Первым делом она предложит выбрать наиболее подходящее предложение в личном случае. После этого ознакомиться с договором и подписать его, если все устраивает. После этого передаются средства и в условленное время можно будет вернуть их с процентами.

Напоследок нужно сказать о том, что имеет место независимый рейтинг мфо для инвестиций, где начало списка возглавляют лучшие компании. Оценка идет по надежности, соблюдению условий и другим параметрам.

Инвестиции в микрофинансовые организации для начинающих

МФО или микрофинансовая организация – это компания, которая выдает небольшие потребительские займы на короткий период времени. Проценты за пользование ссудами высокие, что компенсируется для заемщика минимальным пакетом документов, отсутствием необходимости выдавать справку о доходах, заключением сделки буквально за 5-10 минут. Микрофинансовые кредитные организации находятся под контролем ЦБ, но к ним не предъявляется особо строгих требований. Инвестиции в МФО для вкладчика могут стать инструментом с высокой доходностью, но, прежде чем вкладываться в подобное мероприятие, нужно изучить законодательные нюансы.

Особенности инвестирования

Микрозайм – быстрый заем, его можно получить в частной организации, предоставляющей соответствующие услуги. Период пользования деньгами составляет от 1 до 30 дней (в среднем), суточная ставка – 1-2.5% от тела долга. Инвестирование в МФО – неплохой вклад, который принесет вам высокий доход достаточно быстро, поскольку услуги кредитования востребованы среди заемщиков высоко. Средние показатели доходности от таких инвестиций – до 30% годовых. Сроки размещения вкладов – 3-36 месяцев, но все зависит от условий конкретной организации.

Банк или МФО

Инвестиции в микрофинансовые организации и банки имеют ряд различий:

1. Налоги – по банковским вкладам налог взимается при размещении денег под процент более 13.5%, доход от микрозаймового инвестирования сразу снижайте на 13%.
2. Доходность – в банках это не более 8% в год, в МФО до 25-30%.
3. Порог для входа – открыть вклад в банке можно на тысячу рублей, для микрокредитных структур это 1.5 млн. (смотрите № 151-ФЗ, ст. 12).
4. Риски – участники банковской системой защищены законом о гарантировании возврата вкладов, финансовые операции в микрокредитных организациях государство не страхует.
5. Возможность досрочного расторжения – в МФО она есть практически всегда, в банках практически никогда.

В обоих случаях нужно очень внимательно читать договор. Например, при его досрочном расторжении вы можете остаться без положенных по закону процентов, если в документе прописан соответствующий пункт.

Как выбрать компанию: советы по выбору

В инвестировании в микрофинансовые организации более половины успеха – это правильный выбор организации. Чтобы не потерять деньги:

1. Изучите все доступные юридические данные, проверьте записи Госреестра.
2. Узнайте, кто является учредителем МФО. Организации, которые находятся под прикрытием банка, намного надежнее своих кустарных собратьев.
3. Уточните юридическую форму организации, используемую систему налогообложения. Серьезные организации на УСН не работают.
4. Оцените степень прозрачности заключения сделок – если данных по конторе практически нет, это всегда повод насторожиться.
5. Узнайте, какая структура источников финансирования – это могут быть средства банков, акционеров, населения, инвесторов. В норме доля частных вкладов составляет не более 15%.
6. Проверьте рейтинг микрокредитной компании (например, RAEX).
7. Почитайте отзывы об инвестициях в микрофинансовые организации от инвесторов, оценку работы компании заемщиками.

Способы вложения – покупка облигаций, акций, предоставление денег по договору. Уровень доходности оптимально выбирать средний – чем выше (особенно неоправданно) %, тем больше возможные риски. Если денег много, вложите их в несколько разных компаний. Страхование рисков по умолчанию не проводится, но вы можете оплатить его самостоятельно (и очень желательно это делать).

Инвестирование: пошаговая инструкция

Чтобы вложить деньги:

1. Проведите анализ разных предложений рынка и выберите МФО.
2. Приобретите облигации либо заключите договор непосредственно в офисе компании.

Внимательно изучите все условия договора, поскольку от них зависит доходность вклада. Если говорить о страховании инвестиций, бесплатно и со 100% выгодой для вас данную услугу не предоставит ни одна МФО. Сравните доходность при договорном сотрудничестве и покупке ценных бумаг.

Риски при инвестировании в микрозаймы

Главная особенность вкладов в микрозаймы – риски потери вложений пропорциональны показателям доходности. То есть вы должны понимать, что, хоть и заработать в данном сегменте можно много, но и потерять тоже. Чтобы минимизировать риски, подходите с умом к выбору МФО, оценивайте финансовое состояние компании на текущий момент времени, время ее работы на рынке. Страхуйте вклады – да, это дополнительные расходы, но потери в случае чего будут выше. Страховую тоже выбирайте тщательно.

Плюсы и минусы инвестирования в МФК

Перед тем, как вкладывать средства, нужно изучить особенности каждого типа инвестиций, взвесить все «за» и «против». Главное преимущество вкладов в МФО – высокие показатели доходности, но и риски тут тоже будут максимальными. Не всем подходит порог для входа в 1.5 млн. рублей. Другие недостатки – с полученного дохода вам нужно будет заплатить налоги, бесплатной услуги страхования вкладов данного типа тоже нет.

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестиций

Самый простой способ выгодно вложить деньги в МФО – изучить их рейтинг. В ТОП-5 надежных компаний входят:

1. MoneyMan – сотрудничает с физическими, юридическими лицами, работает в разных валютах. Рейтинг надежности высокий, компания есть в 6 государствах. Рассчитать ставку и доход можно прямо на сайте МФО.
2. «Домашние Деньги» – предлагают возможность для размещения вклада от 500 до 1.5 млн. рублей. Деятельность прозрачная, есть услуга персонального сервиса. Выплаты осуществляются помесячно, поквартально, в конце срока.
3. «Быстроденьги» – гигиант рынка, ведет деятельность более 10 лет, имеет крупный инвестиционный портфель. В ходе действия договора можно частично вносить деньги на счет и снимать их. Ставка 18 %, начисления ежемесячные.
4. «Займи просто» – предлагает доходность до 22%, схему начисления выбирает вкладчик. МФО внесена в Реестр МФО, является членом СРО. Все денежные средства страхуются.
5. «Центр займов» – компания работает на рынке с 2012 года, сотрудничает с юридическими, физическими лицами. Ставка – до 30% в год, это один из максимальных рыночных показателей.

Теперь вы знаете все о вкладах в микрокредитные организации, остается определиться с суммой, выбрать компанию, подписать необходимые документы. (Пока оценок нет)

Инвестиции в микрофинансовые организации

Способы инвестирования настолько разнообразны, что любой вкладчик сможет найти самый подходящий и рентабельный проект инвестирования с максимальной выгодой. Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации) – новый вид вложений, который ассоциируется с краткосрочными займами. Компании по займам привлекают инвестора большим процентом, который не могут предоставить банки. Однако вклады в МФО требуют учета многих особенностей. Рассмотрим все по порядку.

Инвестиционная деятельность по вкладу в МФО

Сравнительно новый финансовый инструмент считается очень рискованным, хотя с его помощью можно получить высокую доходность. Для того чтобы начать инвестирование в микрофинансовые организации, необходимо вложить капитал, который МФО будет использовать для выдачи потребительских кредитов. Займы выдаются по определенным правилам практически всем гражданам. Заемщик гасит долг в короткие сроки под большие проценты, в результате чего с них компания и вкладчик получают доход.

Что такое микрофинансовая организация

МФО – организация небанковского характера, направленная на выдачу займов небольших сумм. Сделка доступна для широкого круга потребителей, что и привлекает основную массу. Доступность обеспечивает оформление займа в режиме онлайн, требуя от потенциального клиента только паспорт и справку о доходах (зачастую не требуют даже справки). Предоставленная информация проверяется, после чего клиент получает заем. Подводный камень состоит в том, что за доступность небольших сумм придется платить большие проценты при гашении долга перед МФО. Для инвестора такой вклад считается очень прибыльным.

Вклады МФО имеют характерные особенности, которые отличают данный вид инвестиционной деятельности от других:

• доход от инвестиций высокий, превышает доходность от других вкладов в 2 раза;
• риск осложняет ведение деятельности, такие инвестиционные вложения опасны тем, что не поддерживаются государством;
• доходы налогооблагаемые.

Таким образом, выгодно вложить деньги в МФО может только опытный инвестор, так как учет всех рисков и формирование прибыли требуют большого внимания и применения навыков профессионала.

Риск при вложениях в микрофинансовые компании

Инвестировать в организации по краткосрочному найму довольно опасно для вкладчика. Причина рисков чаще всего скрывается за доступностью микрозаймов, которые предоставляются разным лицам. Клиент, нуждающийся в небольшой сумме денег, может оказаться неплатежеспособным, что повышает возможность невозврата долга. Это усугубляет положение организации и инвестора, в результате чего доходность может максимально снизиться за короткий период. Государственной поддержки при таком инвестировании практически нет, что снижает гарантии прибыльности еще больше.

В условиях нестабильной экономики страны банкротство МФО встречается часто, заемщики перестают получать прибыль, а инвесторы не успевают приумножать капитал. Компенсация задолженностей не происходит, так как компании не имеют ценного имущества в процессе осуществления деятельности, вся сумма капитала тратится на займы.

Управлять рисками может только вкладчик. На нем лежит ответственность по выбору микрофинансовой фирмы, а также грамотный анализ ее деятельности. Для минимизации опасности необходимо собрать информацию о МФО:

• отметка в государственном реестре о регистрации компании;
• период работы на рынке;
• объем активов, развитость организации, наличие филиалов;
• отметка репутации, стабильность деятельности в срок от 2-х лет;
• наличие учредителя МФО;
• соблюдение нормативов ликвидности и способности держать уровень капитала.

В открытом доступе такая информация хранится редко, однако компания, которая стабильно и долго держится на рынке, имеет хорошую репутацию, не скрывает данных о своей деятельности. МФО вклады окажутся выгодными для инвестора при таких обстоятельствах, когда показатель невозврата в организации не превышает 25%. Превышение процентных ставок говорит о том, что компания работает с ненадежными клиентами, и риск невозврата постоянно растет. Инвестирование в МФО такого типа инвестору может обойтись очень дорого.

Во избежание рисков вкладчик должен изучить рейтинг МФО, открытый в свободном доступе, почитать отзывы потребителей услуг, а также мнения других инвесторов. Информацию, размещенную на официальном сайте организации, принимать во внимание не стоит.

Отличия вложений в МФО от банковских депозитов

1. Вложить деньги в микрофинансовую организацию несколько сложнее, чем разместить банковский депозит. МФО не имеет страховки вклада, что слабо гарантирует надежность сделки. Коммерческие организации по краткосрочным займам редко заключают соглашения со страховыми компаниями. В случае наличия такого соглашения вкладчики могут застраховать свой капитал только лишь в частной и единственной СК;
2. Минимальные суммы инвестирования в депозит не ограничены, что нельзя сказать о компаниях по микрозаймам. Для физических лиц лимит ограничивается до 1,5 млн рублей. Вклад суммой, не дотягивающей до «порога», запрещен. Если капиталистом является юридическое лицо, ограничения не действуют;
3. Банковские депозиты защищены от налогообложения. Капиталовложения в микрофинансы требуют уплаты налога в размере 13% от суммы дохода. Частой считается практика, когда организация берет на себя подобные расходы или прибавляет сумму к общему проценту прибыльности;
4. Доходность организации может достигать 60% в год. Банки не готовы предоставлять инвесторам такие условия вклада, предоставляя максимальный процент в 15%.

Что инвестор получит взамен

С ростом инфляции хранить деньги в копилке дома стало опасно, так как курс валюты часто изменяется. Именно поэтому следует инвестировать свои сбережения в подходящие для этого проекты и финансовые инструменты. Одним из таких ресурсов считаются вклады в МФО, ограниченные на законодательном уровне до 1,5 млн. рублей. Сумма вложений может варьироваться, отчего будет регулироваться ежегодный процент прибыли. При капиталовложении заключается соглашение между МФО и инвестором, в котором оговариваются все условия.

Инвестиции в микрофинансовые организации обещают более высокую процентную ставку, чем вложения в банковский депозит. Такая ставка растет от 15-20% до 30-60% в год. При сравнении с банковскими вкладами разница между прибыльностью двух финансовых инструментов составляет почти вдвое. Однако не следует забывать о налогообложении, которого не избежать при вкладах в компании по займам.

Какая компания подходит вам

Деятельность таких организаций ведется, как обыкновенное предпринимательство, ничего сложного в его открытии нет. Это создает большую конкуренцию на финансовом рынке, что осложняет задачу по поиску лучшей. Для лучшего выбора следует остановиться на нескольких рейтингах финансовых компаний и проанализировать деятельность каждой.

Определившись с выбором, вклад в МФО следует осуществить несколькими действиями:

• заполнить данные на сайте компании или запланировать личную встречу для обсуждения деталей;
• ознакомиться с договором займа, в котором вы являетесь стороной займодавца;
• внести денежную сумму, равную займу по конкретным реквизитным данным.

Вы начнете получать доход согласно обсуждаемым условиям. За правило часто берут ежемесячную выплату или ежеквартальную.

Окупаются ли риски…

Государственной поддержи вклады в микрофинансовые организации не получают. Если коммерческая фирма потеряет лицензию или внезапно обанкротится, есть высокий риск потерять все. Однако процент доходности намного превышает прибыль при других финансовых инструментах. Зачастую «палка о двух концах» инвесторов приводит в заблуждения, и они не могут принять окончательного решения по данному ресурсу вложений.

Вложения в МФО иногда могут быть застрахованными. Это создает хоть какую-то гарантию для вкладчика. При данном обстоятельстве страхуются не обязательства компании перед инвестором, а невыплаты долгов заемщиками (инвалидность или смерть). Компания часто снимает с себя тяготы по страховке и отказывается от нее вовсе.

Анализируя историю и репутацию фирмы, следует особое внимание уделить размещенной и опубликованной информации. Руководители, уважающие себя и планирующие оставить компанию с чистой репутацией, предпочитают вести деятельность со страховкой и указывают на заинтересованность в сохранности вложений.

Учитывайте риск в неполучении обещанных процентов в связи с неблагонадежными клиентами фирмы. Мы ранее говорили о том, что средний уровень заемщиков составляют лица, которые не в состоянии выплатить долги и попросту избегают дальнейшего взаимодействия.

В скором времени планируется обновить законодательство, которое закрепит ряд условий, усложняющих осуществление деятельности компаний по краткосрочным кредитам. Для инвесторов это может сказаться двояким образом: одни могут потерять все сбережения из-за невозможности компании справиться с новыми правилами, а другим станет проще выбирать финансовый инструмент.

Осуществляем вклад в краткосрочные займы

Инвестируя в организации микрозаймов, следует учитывать ряд правил, соблюдение которых приведет к минимизации рисков и высокой доходности.

1. Собираем достаточную сумму денег и анализируем историю успеха каждой выбранной компании;
2. Вкладываем денежные накопления разными способами. Одним из них считается ссуда: денежные средства становятся доступными после заключения соглашения. Второй способ заключается в приобретении облигации, которая предоставляет право компании выкупить ее обратно. Минимальная стоимость взноса приравнивается к 1,5 млн. рублей;
3. Обсуждаем период действия инвестиций. Срок вклада может делиться на две группы:

• долгосрочные вложения, действуют несколько лет, процент прибыли возрастает одновременно с ростом опасности;
• краткосрочные вложения — планируются на несколько месяцев, процент прибыли останавливается на стандарте.

Таким образом, многие инвесторы отзываются о данном финансовом инструменте неоднозначно. Многие находят такие вложения опасными и готовы лишь развивать данный ресурс теоретически.

Часть вкладчиков отзываются о компаниях достаточно лестно, указывая, что крупные микрозаймы честно выполняют свои обязательства, и вкладчик остается довольным своим процентом.

Инвестирование в компании по краткосрочному займу может принести неплохой доход только после того, как вкладчик сам будет готов к этому. Качественная аналитика ресурсов позволит правильно скоординировать движение расходов и приведет к окончательному успеху. Если приняли для себя положительное решение, главное, начать и не сдаваться.

Источники: http://inmoney.biz/investicii-v-mfo/, http://investicii-v.ru/investitsii-v-mfo/, http://investorgold.ru/investitsii-v-mfo.html

Источник: invest-4you.ru