Инвестиции в монеты из недрагоценных металлов

Особенности вложения денег в инвестиционные и памятные монеты

Инвестирование средств в драгоценные металлы издавна считалось привилегией обеспеченных людей, которые владеют крупными суммами сбережений и желают разместить их в банке на длительный срок. Сейчас тенденции несколько изменились. В последние годы отмечается повышенный интерес со стороны населения к металлам в слитках и инвестиционным монетам, при этом далеко не все клиенты банков относятся к категории VIP-персон. Напротив, нередко монеты приобретают пожилые люди в надежде создать с их помощью фамильный капитал для своих детей и внуков. Модными стали подарки в виде золотых монет: их преподносят руководителям, при рождении ребенка, молодоженам и т.д. Банки в свою очередь стараются удовлетворять спрос и постоянно закупают соответствующие «тематические» экземпляры. Насколько выгодны инвестиции в драгоценные металлы, и какие виды монет можно приобрести в российских банках? Попробуем ответить на эти вопросы.

Как можно использовать монеты из драгоценных металлов

Если вы посещали отделения Сбербанка, то, наверное, не раз обращали внимание на ярко подсвеченные стенды с красивыми монетами и драгоценными металлами в слитках. Глядя на все это, у многих из нас возникала мысль – для чего нужны эти монеты, какова их практическая ценность и зачем их люди покупают.

Постараемся ответить на эти вопросы, и начнем с того, что каждая монета имеет свой номинал, выраженный в валюте определенной страны. Например, золотая монета «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая XXII Олимпийским зимним играм 2014 года, имеет номинал 10 тыс. рублей (при цене продажи в 2,4 млн. рублей) и любой желающий может оплатить ею покупку в магазине (по номиналу). Понятно, что делать этого не стоит, поскольку ее фактическая стоимость многократно превышает номинальную.

Особенность монет из драгоценных металлов заключается в том, что их можно как купить в банке (по цене продажи), так и продать обратно в банк, причем, если продать сразу после покупки, цена будет значительно ниже, и вы потеряете деньги. Однако прежде чем подойти к вопросу формирования цены, мы отметим основные варианты использования монет и разберемся с их характеристиками. Итак, монеты из драгоценных металлов можно использовать в качестве:

  • подарков и сувениров. В качестве примера можно привести монеты, выпуск которых приурочен к наступающему году Лошади, Зимним Олимпийским играм в Сочи. Кроме этого, существуют экземпляры, дизайн которых специально разработан для поздравления семьи с рождением малыша, вступлением в брак и т.д.;
  • предметов коллекционирования. В последние годы помимо обычных, однородных монет на стендах все чаще стали встречаться и нестандартные экземпляры: со вставками из разных драгметаллов, голограммами, инкрустированные драгоценными камнями или стразами Сваровски;
  • объектов для инвестиций.

В российских банках вы сможете приобрести монеты как отечественных, так и зарубежных производителей. Из общего ряда можно выделить порядка 30 крупнейших монетных дворов, расположенных в Ниуэ, на островах Кука, в Австралии, Тувалу, Канаде, Франции, Сингапуре, Малави, Испании, Великобритании и прочих странах. С точки зрения соотношения цены и качества особой популярностью пользуются изделия российских монетных дворов. Далее, мы расскажем об основных характеристиках монет из драгоценных металлов, и о том, стоит ли инвестировать деньги в этот сегмент.

Основные характеристики монет из драгоценных металлов

Все монеты, доступные для покупки в российских банках, можно условно разделить на 2 группы:

  1. Памятные, или сувенирно-подарочные с высоким качеством чеканки «proof», идеально гладкой поверхностью и сложным дизайном реверса, выпускаемые в ограниченном количестве. Их цена более высокая в сравнении с другими видами.
  2. Инвестиционные, отчеканенные обычным качеством «uncirculated». Стоимость такого образца максимально приближена к цене содержащегося в нем драгметалла. Чаще всего тираж инвестиционных монет превышает десятки тысяч, они выпускают в нескольких «размерах» (рисунок один, но вес металла разный). Для их изготовления обычно используется золото до 999 пробы.

При покупке монеты любого вида и качества покупателю выдается сертификат подлинности и кассовый документ, в котором должны быть указаны вид драгметалла, масса, проба, номинал, а также комплектация. Как правило, монеты продаются в оригинальных упаковках, при этом на самом изделии чистая масса, проба и вес могут быть не указаны, только страна-эмитент и номинал. Все остальные параметры – по желанию производителя.

Читайте также  Орган местного самоуправления и инвестиции

Итак, мы подошли к самому важному вопросу о возможностях заработка на вложениях в монеты из драгоценных металлов. Попробуем разобраться, насколько выгодны данные инвестиции, и какие риски с ними связаны.

Целесообразность инвестиций в монеты – есть ли выгода

Как мы уже сказали, банки предлагают своим клиентам два вида монет – инвестиционные и памятные. Соответственно, отталкиваясь от этой классификации, можно предположить, что наилучший результат дают вложения в инвестиционные экземпляры. Проверим, так ли это на самом деле.

Пусть инвестиционным металлом будет золото, поэтому для оценки эффективности наших вложений будем использовать учетную цену ЦБ РФ (зависит от мировых цен на золото), а она на 27.11.2013 г. равняется 1326,53 за грамм металла.

Далее, рассмотрим пример покупки золотой инвестиционной монеты «Талисман Мишка» (качества чеканки «uncirculated») массой в 15,55 граммов и номиналом в 100 российских рублей. В Сбербанке 27.11.2013 г. вам продадут ее за 30 100 рублей или 1 935,69 рублей за грамм, что превышает учетную цену ЦБ на 45,9%. При этом, если вы вдруг решите продать монету, цена покупки Сбербанка составит 21 700 рублей или 1395,5 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 5,2%).

Следующим шагом оценим эффективность вложений в памятные монеты и для этого рассмотрим пример покупки экземпляра из золота, относящегося к серии «Сочи — 2014», под названием «Хоккей-14» (качества чеканки «proof»:), номиналом 50 руб. и массой 7,78 грамм. Цена продажи Сбербанка – 17 200 рублей или 2 210,8 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 66,66%), цена покупки – 11 100 рублей или 1426,74 за грамм (выше учетной цены на 7,55%).

И в заключение приведем стоимость купли-продажи наиболее популярной инвестиционной монеты из золота «Георгий Победоносец» (качества чеканки «uncirculated»), номиналом в 50 руб. и массой 7,78 грамм: цена продажи Сбербанка – 16 170 рублей или 2078,41 рублей за грамм золота (56,68%); цена покупки – 10 500 или 1349,61 рублей за грамм (1,72%).

Как мы видим, инвестиции в монеты из драгоценных металлов в краткосрочной перспективе убыточны и поэтому нецелесообразны. Что касается долгосрочных перспектив, то они напрямую зависят от мировых цен на драгоценные металлы, при этом доход от вложений мы получим только после того, как эти цены превысят текущие на 50-60%. Исключением, пожалуй, являются памятные монеты, представляющие нумизматическую (коллекционную) ценность, но, к сожалению, данный рынок весьма специфичен и требует определенных познаний в этой области, что делает его доступным для ограниченного круга специалистов. Можно лишь отметить, что на стоимость памятной монеты в будущем влияет тираж выпуска – чем он меньше, тем выгоднее могут оказаться инвестиции. Но, как правило, обычному клиенту «с улицы» ценные монеты в банке недоступны, поскольку до «прилавков» они не доходят.

Что касается вопроса налогообложения данных операций, то согласно пп.11, п. 2 ст. 149 Налогового кодекса РФ все сделки по реализации монет из драгоценных металлов, являющихся законными средствами наличного платежа Российской Федерации или другого иностранного государства, освобождаются от уплаты НДС.

В итоге можно сделать вывод, что монеты из драгоценных металлов являются ценным подарком на день рождения, новый год и другие праздники, а также объектом инвестиций для детей и внуков.

Инвестирование в монеты из драгоценных металлов. Все за и против

При посещении некоторых банковских отделений в глаза бросается красиво подсвеченный стенд с различными монетами и слитками. Смотря на это великолепие у многих возникала мысль, что это за монеты, зачем они нужны, это больше эстетический товар или же на нем можно заработать? Действительно на этих монетах можно заработать доход, а также сохранить капитал от обесценения. Несмотря на это в больших объемах монеты не закупаются вкладчиками, поскольку имеют свои особенности инвестирования. Желанием вкладчиков является не только сохранение сбережений, но и их приумножение.

К сожалению, вклады сейчас приносят лишь номинальный доход, нежели реальный, поскольку ставки по вкладам ниже уровня инфляции. Исходя их этого люди ищут стабильный и надежный источник сбережения и накопления. Инвестиционные монеты являются одним из таких вариантов вложения. Они доступны не только крупным vip-вкладчикам, но и обычным рядовым гражданам с небольшим капиталом, поскольку стоимость одной монеты в среднем достигает 8-30 т.р.

Что такое инвестиционные монеты?

Это монеты, сделанные из чистого драгоценного металла. Чаще всего встречаются изделия из золота и серебра. Их инвесторы предпочитают использовать для сохранения и приумножения своего капитала. В нашей стране инвестиционные монеты выпускаются ЦБ большими тиражами, имеют незамысловатый рисунок и чеканятся по упрощенной технологии. Номинал монеты может отличаться от ее реальной стоимости, поскольку ее цена определяется количество затраченного металла.

Читайте также  Виды реальных инвестиций их классификация

С 2011 года монеты перестали облагаться НДС, что увеличило их привлекательность для вложения. Приобрести монеты можно в банках. Основным распространителем является Сбербанк, реализуя более миллиона монет в год. Монеты продаются в специальных капсулах. Это защищает монету от повреждений или воздействий внешней среды. Котировки на монеты устанавливаются на ежедневной основе. Актуальная информация о монетах и стоимости расположены на сайте Центробанка в разделе «Монеты и банкноты».

Как купить инвестиционную монету?

Покупка не представляет особых сложностей или ограничений. Чтобы стать обладателем монеты, нужно обратиться в отделение банка, выбрать интересующий экземпляр, предъявить паспорт и заключить договор о покупке. В банке нет ограничений на количество купленных монет или сумму покупки. Как и где хранить купленные монеты покупатель решает уже сам. При хранении важно помнить, что малейший дефект или порча монеты приводит к потере ее стоимости или вообще отказу банка на дальнейший выкуп. Между ценой покупки и продажи также есть спрэд – разница. Принцип напоминает валютный курс – продали дороже, выкупили дешевле. Так, купив в один день монету за 20 т.р., продать обратно ее банку можно уже только с дисконтом.

Приобрести монеты можно не только в банке, но в специализирующихся компаниях. Стоит сразу сказать, что риск приобрести фальшивку во втором случае больше. Эксперты рекомендуют приобретать монеты исключительно в банках.

Первой инвестиционной монетой считается африканский крюгерранд, выпущенный в 1967 г. В России наиболее популярными монетами являются «Георгий Победоносец» номиналом 50 руб. 2006-10 гг. выпуска, «Червонец» 1975-82 гг., «Зимние Олимпийский Игры 2014» и др.

В чем суть инвестирования в монеты?

По сути здесь покупается металл. Кто-то скажет, что металл можно купить и в слитке. Однако в отличие от слитка, который облагается НДС, монеты являются исключением. Также реализовать монету будет легче, чем слиток. Инвестиционные монеты обладают высокой ликвидностью и не утратят свою ценность со временем. Правда, вложение это рассчитано на долгосрочную перспективу. Краткосрочным инвесторам не стоит использовать этот инструмент. Вложение в инвестиционные монеты – это вложение в драгоценный металл, который растет в цене со временем. Важно сохранить первоначальное качество монеты, чтобы она не стала убыточной для инвестора.

Перед покупкой инвестиционных монет, стоит помнить, что получить доход в ближайшее время вряд ли удастся. Для заработка придется ждать долгое время, которое исчисляется годами. Для серьезного вложения нужно грамотно анализировать состояние рынка и уметь прогнозировать его движение. Курс драгоценных металлов изменяется медленнее, чем хотелось бы. Единственный способ быстро окупить вложение – это использовать художественную или нумизматическую составляющую. Некоторые коллекционеры готовы выложить за недостающую в их коллекции монеты приличную сумму. На грамотно подобранных монетах из лимитированных коллекций за пару лет можно выйти в неплохую прибыль. Главное – суметь понять, что будет цениться у нумизматов в перспективе.

Как хранить монеты?

Чтобы выгодно продать монету, нужно хорошо ее сохранить. Поскольку срок хранения порой достигает нескольких лет, стоит позаботиться о месте хранения. Это может быть шкаф или сейф, сухой, без проникновения прямого солнечного света, без резких колебаний температуры, без присутствия химических веществ. Все это может испортить монету, например, металл может вступить в химическую реакцию. Конечно же, на монете не должно быть механических повреждений, сколов, вмятин. Обычно монеты продаются в специально подготовленных капсулах, которые защищают от внешних воздействий, поэтому не стоит извлекать из них.

Могут ли монеты упасть в цене?

Цена инвестиционной монеты зависит от цены на драгметалл, из которого она сделана. В некоторые периоды наблюдается падение цен на металл, поэтому цена на монеты также будет падать. Однако, в перспективе на будущее цена всегда растет, поэтому вложение в инвестиционные монеты должно быть рассчитано на долгосрочную перспективу.

Инвестиции в монеты из недрагоценных металлов

Делюсь своим опытом покупки монет. Причем не монет из драгоценных металов, а простых юбилейных монет, т.к. считаю что покупка золотой монеты не является альтернативной инвестицией, цены на них сильно зависят от цены на золото. А этот инструмент и на бирже можно купить без доп. расходов на содержание и потерь в виде большой разницей цен между покупкой и продажей.
Начну собственно с тога как это началось, просто в один день в 2009 году решил собрать «ходячки» каждого номинала и начал со своего кошелька, потом кошелек жены, друзей, кассы магазинов, метро и т.д. Как ни странно на поиски ушло почти месяц, но все равно не хватало 0.5,1,2,5 рублей 2001, всех 2002, 1,2,5 рублей 2003 годов. Полез в интернет, действительно редкие, 2001 года вообще нет, 2002 только в альбомах монетного двора по 300-400 рублей, 2003 год примерно по 8 тыс. каждая. Купил альбом 2002 года. На этом сбор «ходячки» закончился.

Читайте также  Инфляция усиливает риск долгосрочных инвестиции

Далее решил собрать юбилейные 10 рублевые монеты. Собирал везде, магазины, метро. В 2011 году прекратились появляться в магазинах, перешел на интернет-аукционы, форумы. Собрал целых 3 набора т.к. появлялись много повторов, менял на те, что меньше повторялись. Цены разные, но заметил четкую связь время и тираж. Чем старше тем дороже, чем меньше тираж тем еще дороже, что собственно отразилось на монетах:
Пермский край 2010
Чеченская Республика 2010
Ямало-Ненецкий автономный округ 2010

Теперь только добавляю в 3 этих набора новые монеты и потихоньку переключился на советские юбилейные монеты.

Решил на днях посмотреть, а как же изменяется собственно цены на эти монеты в динамике. Помог мне в этом программист знакомый. Сделал что бы цены выгружались с сайта-аукциона в виде графика.
На графике указана сумма цен 92 монет с 2011 года
Все монеты до 2010 года.

1 55-я годовщина Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 (политрук) СПМД 2000
2 55-я годовщина Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 (политрук) ММД 2000
3 Гагарин Ю.А. 40-летие космического полета СПМД 2001
4 Гагарин Ю.А. 40-летие космического полета ММД 2001
5 60-я годовщина Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 (Никто не забыт) СПМД 2005
6 60-я годовщина Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 (Никто не забыт) ММД 2005
7 Перепись СПМД 2010
8 Вооруженные Силы ММД 2002
9 Министерство Внутренних Дел ММД 2002
10 Министерство Иностранных Дел СПМД 2002
11 Министерство Образования ММД 2002
12 Министерство Финансов СПМД 2002
13 Министерство Экономического Развития СПМД 2002
14 Министерство Юстиции СПМД 2002
15 Дербент ММД 2002
16 Кострома СПМД 2002
17 Старая Русса СПМД 2002
18 Дорогобуж ММД 2003
19 Касимов СПМД 2003
20 Муром СПМД 2003
21 Псков СПМД 2003
22 Дмитров ММД 2004
23 Кемь СПМД 2004
24 Ряжск ММД 2004
25 Боровск СПМД 2005
26 Казань СПМД 2005
27 Калининград ММД 2005
28 Мценск ММД 2005
29 Белгород ММД 2006
30 Каргополь ММД 2006
31 Торжок СПМД 2006
32 Великий Устюг СПМД 2007
33 Великий Устюг ММД 2007
34 Вологда СПМД 2007
35 Вологда ММД 2007
36 Гдов СПМД 2007
37 Гдов ММД 2007
38 Азов СПМД 2008
39 Азов ММД 2008
40 Владимир СПМД 2008
41 Владимир ММД 2008
42 Приозерск СПМД 2008
43 Приозерск ММД 2008
44 Смоленск СПМД 2008
45 Смоленск ММД 2008
46 Великий Новгород СПМД 2009
47 Великий Новгород ММД 2009
48 Выборг СПМД 2009
49 Выборг ММД 2009
50 Галич СПМД 2009
51 Галич ММД 2009
52 Калуга СПМД 2009
53 Калуга ММД 2009
54 Брянск СПМД 2010
55 Юрьевец СПМД 2010
56 Краснодарский край ММД 2005
57 Ленинградская область СПМД 2005
58 Москва ММД 2005
59 Орловская область ММД 2005
60 Республика Татарстан СПМД 2005
61 Тверская область ММД 2005
62 Приморский край ММД 2006
63 Республика Алтай СПМД 2006
64 Республика Саха (Якутия) СПМД 2006
65 Сахалинская область ММД 2006
66 Читинская область СПМД 2006
67 Архангельская область СПМД 2007
68 Липецкая область ММД 2007
69 Новосибирская область ММД 2007
70 Республика Башкортостан ММД 2007
71 Республика Хакасия СПМД 2007
72 Ростовская область СПМД 2007
73 Астраханская область СПМД 2008
74 Астраханская область ММД 2008
75 Кабардино-Балкарская Республика СПМД 2008
76 Кабардино-Балкарская Республика ММД 2008
77 Свердловская область СПМД 2008
78 Свердловская область ММД 2008
79 Удмуртская Республика СПМД 2008
80 Удмуртская Республика ММД 2008
81 Еврейская автономная область СПМД 2009
82 Еврейская автономная область ММД 2009
83 Кировская область СПМД 2009
84 Республика Адыгея СПМД 2009
85 Республика Адыгея ММД 2009
86 Республика Калмыкия СПМД 2009
87 Республика Калмыкия ММД 2009
88 Республика Коми СПМД 2009
89 Ненецкий автономный округ СПМД 2010
90 Пермский край СПМД 2010
91 Чеченская Республика СПМД 2010
92 Ямало-Ненецкий автономный округ СПМД 2010

ИТОГ: + 482% за 4 года и 2 месяца

Источники: http://mir-procentov.ru/deposits/biblioteka-vkladchika/vlozhenie-deneg-v-monety.html, http://investor100.ru/investirovanie-v-monety-iz-dragocennyx-metallov-vse-za-i-protiv/, http://smart-lab.ru/blog/247169.php

Источник: invest-4you.ru

Правовой вопрос