Инвестиции в пифы для начинающих

Всё об инвестировании в ПИФ (Паевой инвестиционный фонд).

Представьте, какое впечатление на человека произведёт собеседник, который, рассказывая про себя, скажет: «». Думаю, большинство людей будет смотреть на него, как на инопланетянина.

Кино и средства массовой информации создали впечатление, что все люди, зарабатывающие на акциях и облигациях, очень серьёзные и успешные, имеют кучу денег и являются чуть ли не гениями. Если не верите, просто включите канал RBK. От аналитиков, рассуждающих об акциях, индексах и т.д. просто веет профессионализмом.

Но, на самом деле, зарабатывать на ценных бумагах может любой и для этого не нужно тратить полжизни, изучая законы фондового рынка. Для этого вам можно будет нанять профессионала-управляющего, который будет покупать акции и облигации за вас и стараться обеспечить вам максимальный доход.

Для того, чтобы любой человек мог попробовать заработать на ценных бумагах с помощью управляющего, начав с минимальной суммы (можно найти фонды со стоимостью пая 300-500 рублей), были созданы ПИФы (Паевые инвестиционные фонды).

Содержание.

Что такое ПИФ?

– это вид инвестиций в доверительное управление. Это пул коллективных инвестиций, где инвестор покупает долю в имуществе фонда.

Фонд создаётся управляющей компанией, которая имеет соответствующую лицензию. Инвесторы вкладывают деньги в фонд и на их средства управляющая компания покупает активы (акции, облигации и т.д.)

Как это можно объяснить простым языком?

Предположим, есть 3 инвестора: Саша, Петя и Вася. У них есть деньги для инвестирования, но нет времени, опыта и знаний, которые позволили бы им самостоятельно инвестировать деньги в акции, облигации и прочие активы.

Для этого они нанимают управляющую компанию, которая будет заниматься покупкой и продажей активов, с целью получения прибыли. За это инвесторы будут платить вознаграждение управляющим.

Допустим, у Саши есть 500 000 рублей, у Пети 100 000 рублей, а у Васи 10 000 рублей, всего 610 000 рублей. Они объединяют свои деньги и создают фонд. После инвестирования они получают паи, пропорционально своим вложениям, которые удостоверяют их долю в фонде. Если мы предположим, что пай стоит 1 000 рублей, то Саша получит 500 паёв, Петя 100 паёв, а Вася 10 паёв, всего 610.

На вложенные средства управляющая компания покупает активы, например, акции российских компаний. Теперь предположим, что через некоторое время стоимость купленных акций выросла, значит и активы фонда тоже выросли, например, до 800 000 рублей.

После подорожания акций пай уже будет стоить не 1 000 рублей, а 800 000 / 610 = 1 311 рублей. Значит, если Петя решит выйти из фонда, то он получит 1 311 * 100 = 131 100 рублей. А вложил он 100 000 рублей, значит, его прибыль составит 31 100 рублей или 31,1%.

Виды ПИФов

ПИФы делятся на фонды облигаций, акций, недвижимости и смешенные.

• Фонд облигаций.

Доходность таких фондов в краткосрочной перспективе не высока, но при долгосрочном инвестировании они часто показывают доходность выше, чем ПИФы акций.

Из названия понятно, что в этом случае деньги вкладываются в облигации. Доходность данных фондов сравнима с банковскими депозитами. Но по сравнению с банками, у ПИФов есть один плюс. Если в банке вы забираете депозит раньше окончания срока инвестирования, то теряете большинство прибыли. Забрать деньги из фонда же вы можете в любое время, не теряя проценты.

Инвестирование в фонды облигаций влечёт за собой самые низкие риски, но и обеспечивает невысокую доходность.

Инвесторы, которые хотят получить более высокие доходы от вложения денег, чаще всего выбирают именно этот вид фонда. ПИФы акций вкладывают средства в акции компаний. Они скупают акции, которые, как они считают, должны скоро подорожать и продают акции, которые достигли пика своей стоимости.

Вообще сам по себе рынок акций является самым рискованным, поэтому главным свойством этих ПИФов, наряду с высокой потенциальной доходностью, является высокий риск.

• Смешанный фонд (ПИФ смешанных инвестиций).

Для обеспечения максимальной доходности и минимальных рисков смешанные ПИФы используют принцип диверсификации. Они вкладывают средства в самые разнообразные активы. Это могут быть акции, облигации, недвижимость, произведения искусства и т.д. Они могут даже инвестировать в другие паевые инвестиционные фонды.

• Венчурные фонды.

Данные ПИФы делают ставки на самые рискованные акции. При таком виде инвестирования около 2/3 средств фонда просто сгорают. И лишь 1/3 приносит прибыль. Но прибыль получается такая, что с лихвой покрывает все убытки.

• Фонды недвижимости.

Как понятно из называния, данные ПИФы вкладывают деньги в недвижимость. Это может быть строительство объектов с нуля и последующая продажа или сдача в аренду. Так же это может быть покупка недвижимости и последующее её развитие (ремонт, перепланировка и т.д.) с целью продажи или сдачи в аренду.

Особенностью этого вида фонда является то, что ПИФы недвижимости являются закрытыми. То есть инвесторы вкладывают деньги единоразово и не смогут забрать средства раньше, чем закончится срок инвестирования. Деньги обычно вкладываются на 3-5 лет.

Организационное деление фондов:

• Открытые ПИФы. Особенностью данного вида фондов является то, что инвесторы могут покупать или продавать паи в любое время. Сделка осуществляется в течение 1-3 рабочих дней. Подходят для владельцев среднего капитала.
• Интервальные ПИФы. Покупать и продавать паи можно только в определённые интервалы времени, которые ещё называют окнами. Такие окна обычно открываются раз в квартал или раз в полгода.
• Закрытые ПИФы. Такие фонды подходят для долгосрочных инвестиций. Примером такого фонда является ПИФ недвижимости. Паи покупаются разово и их нельзя будет продать до завершения срока инвестирования.

Плюсы и минусы.

Плюсы:

• Удобная сумма для инвестирования. Те, кто хочет начать инвестирование в фондовый рынок с минимальных сумм, могут найти ПИФы с минимальной стоимостью пая от 300-500 рублей. Состоятельные же люди могут вкладывать суммы, исчисляемые миллионами.
• Быстрый вывод денег. Инвесторы могут вывести средства из паевых инвестиционных фондов в течение 1-3 рабочих дней.
• Нет потерь при незапланированном выводе. В отличие от банков, при выводе денег из открытых ПИФов вы не теряете накопленные проценты.
• Высокая доходность. Смешанные ПИФы и фонды акций могут обеспечить высокую доходность свыше 50% годовых.
• Профессионализм управляющих. В крупных фондах управляющие являются профессионалами высочайшего уровня. Ведь для того, чтобы обеспечить доход своим клиентам, управляющая компания вынуждена нанимать только лучших специалистов.
• Контроль государства над ПИФами. Деятельность паевых инвестиционных фондов контролируется государством, поэтому мошенничество со стороны управляющий компании исключено.
• Налоговый агент. Все налоги, которые инвестор должен оплатить при получении денег от инвестирования в ПИФы, управляющая компания платит за него. То есть человеку не нужно будет подавать декларацию в налоговую, компания сделает это за него.

Минусы.

• Риски. Этот вид инвестирования влечёт за собой риски. Стоимость пая может уменьшаться из-за неудачного управления средствами.
• Сложность выбора ПИФа. Новичку будет сложно выбрать паевой фонд для инвестирования, который с максимальной вероятностью принесёт ему прибыль.
• Комиссия управляющему. За свою работу по управлению вашими средствами компания будет брать с вас комиссию. Размер комиссии колеблется от 0,5% до 5%.

Кому подойдёт инвестирование в ПИФы?

Давайте подумаем, какому человеку подойдёт инвестирование в паевые инвестиционные фонды?

• Нет кредитов и нет проблем с деньгами. Если у человека имеются проблемы с финансами, то не стоит вкладывать деньги в фонды. И уж тем более не стоит брать кредиты для того, чтобы заниматься инвестированием.
• Есть свободные деньги. Всегда нужно держать в голове одно из правил инвестирования: «».
• Используются другие способы инвестирования. Не стоит вкладывать весь свой портфель в ПИФы. Рекомендуется инвестировать в паевые фонды не более 40% от своего портфеля.
• Контроль над эмоциями. Что бы ни случилось, ваши действия должны управляться разумом, а не эмоциями. Нужно взвешивать каждый шаг, а не поступать импульсивно.
• Интерес к фондовому рынку. Вам должно нравиться то, чем вы занимаетесь. Только так вы сможете повышать свой профессионализм и свои доходы от этой деятельности.

Реальная доходность ПИФов.

Если вы думаете, что у всех управляющих есть мотивация показать максимальную доходность, то вы ошибаетесь. У большинства управляющих стоит задача просто побить индекс, с которым сравнивается результат работы их фонда. Если ПИФ инвестирует средства в акции российских компаний, то результаты сравниваются с индексом РТС. Это одна из причин невысокой доходности инвестирования в ПИФы.

Средняя доходность ПИФов облигаций обычно держится в районе 8-12% годовых. Доходность самых успешных фондов превышает 50% годовых. Но, можно увидеть, что множество ПИФов приносят своим клиентам убыток.

Как выбрать паевой инвестиционный фонд?

Риск.

Нужно понимать, что, чем выше потенциальная доходность фонда, тем выше будут и ваши риски. Поэтому определитесь, как сильно вы готовы рисковать.

Срок.

Если деньги могут понадобиться вам в ближайшее время, то лучше выбирать открытые фонды. Если вы решили сделать долгосрочную инвестицию, то в первую очередь смотрите на надёжность ПИФа и его доходность.

Доходность.

По законодательству фонды не могут обещать вам прибыль. Всё, что вы можете сделать, это посмотреть доходность фонда за предшествующие периоды и сравнить его с другими похожими ПИФами. Но учтите, что один год нельзя рассматривать, как надёжный показатель.

Сумма.

Если вы новичок и решили начать с небольшой суммы, то ищите такие фонды, с минимальной стоимостью одного пая.

На сегодняшний день самыми крупными и надёжными паевыми инвестиционными фондами являются: Сбербанк, Райффайзен, Альфа и Уралсиб.

Как происходит процедура инвестирования?

Для того, чтобы купить пай в одном из фондов, вам нужно приехать в офис управляющей компании или компании агента и подать заявку. Для оформления заявки вам понадобится паспорт и деньги на покупку пая. Если вы планирует оплатить покупку пая безналично, то вам понадобится только паспорт.

Если вы решили инвестировать в ПИФ Сбербанка или другого банка, то вам нужно будет прийти в любое из отделений этого банка для покупки пая.

Рекомендуется заранее ознакомиться с документацией и условиями инвестирования в ПИФ данной управляющей компании на её сайте. Не стесняйтесь позвонить в эту компанию и задать интересующие вас вопросы консультанту.

Не забудьте, что доход с инвестирования облагается налогом в 13%.

Инвестирование в ПИФы – все для начинающего инвестора

Инвестирование в ПИФы является способом приумножения капитала, который только набирает популярность. В данной статье разберем, что представляет собой ПИФ, поговорим о видах таких фондов и их особенностях. Узнаем, как в них вкладывать!

1 Инвестирование в ПИФы: что такое ПИФ, и кто управляет им?

Аббревиатура ПИФ расшифровывается, как «Паевой Инвестиционный Фонд». Последняя обязана осуществлять доверительное управление в интересах вкладчиков. Их доля зависит от числа инвестиционных паев.

Пай – ценная бумага, подтверждающая право собственности владеющего имуществом. Она показывает долю инвестора в фонде. Инвестиции в ПИФы, при правильном подходе, могут принести хороший доход владельцам долей в фонде за счет увеличения их стоимости.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) бывают:

• открытыми;
• закрытыми;
• интервальными (периодическими).

Открытые дают возможность погашать и покупать паи, когда угодно. Что касается закрытых, то здесь паи могут приобретаться только в начале формирования фонда, а погашаться – при закрытии. В периодических инвестиционных фондах покупка/погашение паев может осуществляться в конкретно установленные сроки. Но и здесь есть одно правило – это должно происходить не реже раза в год.

Инвестирование в ПИФы подразумевает, что инвесторы приобретают доли. Фонды объединяют ценные бумаги, которые покупались на средства вкладчиков, а также на деньги, доселе не участвовавшие в приобретении ценных бумаг. Так создаются портфели фондов. Вкладчикам «вручаются» определенные доли портфелей. Все зависит от количества внесенных ими средств.

2 Виды ПИФов и как инвестировать в них

Вложить деньги в ПИФ несложно. Все, что потребуется – выбрать управляющую компанию, после чего приобрести желаемое количество паев. Для выбора управляющей компании лучше воспользоваться услугами специалистов. Все ПИФы подразделяются на категории, которые характеризуют направления инвестирования.

• фонды, доли которых составляют акции;
• фонды, формирующиеся из облигаций;
• фонды, доли которых могут быть разными (смешанные инвестиции);
• фонды, состоящие из денежных средств;
• индексные;
• ипотечные;
• фонды, где паи – это недвижимое имущество;
• венчурные;
• товарного рынка;
• хеджевые;
• кредитные;
• фонды фондов и т.д.

Начинающих инвесторов также интересует оптимальная сумма вложений. Что здесь можно сказать? Все зависит от желания и возможностей. Однако, опытные вкладчики рекомендуют инвестировать средства, утрата которых не окажет существенного влияния на материальное благосостояние. Большинство управляющих компаний устанавливает довольно низкий порог входа. В некоторых можно начать инвестиционную деятельность с 1000 рублей в кармане.

Конечно, надеяться на высокую прибыль от такой инвестиции не стоит, потому как даже при значительном приросте портфельного капитала проценты окажутся очень низкими. Поэтому лучше начинать со 100 тысяч рублей. Для начала следует оценить риск и подумать об отрасли, в которую лучше вложить. В этом поможет изучение и анализ рыночной ситуации.

3 Почему стоит вкладывать именно в ПИФы?

Для лучшего понимания необходимо рассмотреть основные преимущества инвестирования в паевые фонды.

• Первое – качественное управление капиталом. Большинство новичков не имеет профессиональных умений для самостоятельной работы на финансовых рынках. С ПИФами хорошо управляются профессиональные «игроки». Передав им денежные средства, инвестор должен будет только дать оценку риску, а после заниматься отслеживанием ситуации.
• Второе – использование пая в качестве залога либо передача его по наследству.
• Третье – возможность снятия средств в любой момент, хотя эксперты рекомендуют инвестировать на срок не менее 3-х лет.

Стоит обратить внимание на ведущие ПИФы РФ Рейтинг компаний и финансовых учреждений с надежными и доходными ПИФами:

1. Сбербанк
2. ВТБ Капитал
3. Газпромбанк – Облигации плюс
4. УК Райффайзен Капитал
5. АК Барс Капитал
6. Банк Москвы
7. Финам Менеджмент
8. Альфа Капитал
9. Уралсиб

4 Как выгодно инвестировать в ПИФы?

Важно знать, что вложения в ПИФы сопряжены с рисками для вкладчика. Чем выше доходность паевого инвестиционного фонда, тем, соответственно, больше риск остаться без вложенных средств. Для грамотного инвестирования в ПИФы следует оценить как возможные потери, так и возможную прибыль. Изучение динамики за долгосрочный период выбранного направления поможет в этом. Профессионалы рекомендуют придерживаться нескольких правил с целью минимизации вероятности финансовых потерь и увеличения шансов на прирост инвестиций.

Не следует инвестировать все средства в один ПИФ. Желательно отобрать минимум два. Шансы заработать увеличиваются во столько же. В этом и заключается смысл диверсификации. Начинающие инвесторы должны выбирать один из ПИФов с высокой доходностью и высокими рисками (акции), а другой – с низкими рисками и небольшой прибылью (облигации).

Рост ценности активов относится к категории небыстрых процессов. Вложения на период менее года в большинстве случаев себя не оправдывают. Два года считается оптимальным периодом, а если инвестор вкладывается в акции, то лучше делать это на срок не менее 3 лет.

Регулярные покупки паев помогают инвесторам увеличить вероятность получения желаемой прибыли. Подобный подход помогает увеличить итоговую доходность.

Естественно, что покупка паев в период их низкой цены и продажа во время ее повышения – эффективнее. Но предсказывать ситуацию на рынке могут лишь профессионалы, и то не всегда. Если вы решили посвятить себя инвестициям в ПИФы, то старайтесь регулярно покупать паи – это будет более приемлемой стратегией, по сравнению с попытками предсказать поведение рынка. Решения об инвестировании принимайте самостоятельно после изучения всех показателей выбранных вами ПИФов.

Как заработать на паевых инвестиционных фондах

Лайфхакер и управляющая компания «Альфа-Капитал» объясняют, чем хороши ПИФы для начинающих инвесторов.

Что такое ПИФ

Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ, — это форма коллективных инвестиций, при которой управляющая компания распоряжается объединёнными в фонд средствами инвесторов с целью получения дохода.

Если упростить всё до предела, вот как это выглядит: несколько инвесторов складывают свои деньги в общий «кошелёк», который передают управляющей компании. Профессионалы финансового рынка решают, какие активы приобретать на деньги инвесторов, чтобы добиться максимально возможной прибыли.

Минимальная сумма инвестиций варьируется от фонда к фонду. Например, чтобы стать пайщиком большинства ПИФов управляющей компании «Альфа-Капитал», достаточно всего 1 000 рублей.

Какими бывают ПИФы

Существуют открытые, интервальные и закрытые паевые инвестиционные фонды. Купить и продать паи открытого ПИФа вы можете в любой рабочий день. В интервальных фондах это допускается в определённые периоды, например в течение двух недель каждое полугодие. Из закрытого фонда можно забрать деньги только по истечении срока его работы. Начинающим инвесторам подходят открытые и интервальные ПИФы.

При выборе фонда стоит учитывать, с какими объектами инвестирования он работает. Именно от выбранной стратегии управления деньгами во многом зависит результат.

Например, ПИФ может вкладывать средства инвесторов в акции или облигации, специализируясь на ценных бумагах опредёленной отрасли. Есть ПИФы, которые зарабатывают на инвестициях в золото и другие драгоценные металлы. Как правило, в арсенале крупных управляющих компаний можно найти большой выбор фондов.

Можно ли заработать с помощью ПИФов, если не разбираешься в финансовых инструментах

Да, для этого и существует управляющая компания. Вы отдаёте деньги в руки профессионалов, которые прекрасно ориентируются в ситуации на рынке и следят за тем, как меняется стоимость ценных бумаг, чтобы в нужные моменты их покупать и продавать.

Если сравнивать ПИФы с такой традиционной формой сбережений, как депозиты, у фондов есть несколько преимуществ. Прежде всего, это потенциально более высокая отдача от вложений. Например, доходность ОПИФов рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Облигации Плюс» на 31 октября 2017 года составила за три месяца 3,72%, за шесть месяцев — 5,62%, за один год — 13,25%, за три года — 44,00%, а с момента формирования фонда — 275,41%.

Из открытого паевого фонда можно забрать свои деньги в любой момент. Конечно, никто не запрещает вам поступить так же и с банковским вкладом, но в этом случае обычно теряется накопленный доход — полностью или частично. Средства, заработанные с помощью ПИФа, останутся при вас.

По сравнению с самостоятельным инвестированием у ПИФов тоже есть плюсы. В частности, это возможность лучше диверсифицировать вложения, чтобы надёжнее их защитить. Совместно с другими инвесторами вы становитесь владельцем портфеля из множества активов. А управляют им специалисты.

Как выбрать подходящий вам ПИФ

Прежде чем приобретать паи инвестиционного фонда, определитесь, зачем вы это делаете. Примерный перечень вопросов, на которые стоит ответить: какую сумму и на какой срок вы готовы вложить, что для вас важнее — высокая доходность или низкий риск, сколько в идеале хотели бы заработать.

Фонды акций способны принести более высокий долгосрочный доход. Минимальные инвестиционные риски у ПИФов облигаций, особенно если упор делается на вложения в государственные ценные бумаги. Так, фонд «Альфа-Капитал Облигации Плюс» работает с облигациями Российской Федерации и крупных российских компаний. Это один из самых консервативных ПИФов в линейке управляющей компании «Альфа-Капитал».

Как купить паи в инвестиционном фонде

Вы наверняка хотя бы раз приобретали через интернет билет на самолёт или поезд. Покупка паёв фонда «Альфа-Капитал Облигации Плюс» ничуть не сложнее: заполняете на сайте заявку на приобретение паёв, указываете свои паспортные данные и расплачиваетесь с помощью банковской карты. Пять минут — и вы инвестор.

Кстати, платёж по карте любого банка бесплатный, эти расходы берёт на себя управляющая компания. Она же рассчитает и перечислит в бюджет налог, когда вы решите продать паи. А если вы инвестируете в ПИФ свои деньги на три года, то доход на сумму до 9 миллионов рублей будет освобождён от налогообложения.

Приятный сюрприз: при покупке паёв ПИФа «Альфа-Капитал Облигации Плюс» до 31 декабря 2017 года вы получаете бесплатную подписку на онлайн-кинотеатр «Амедиатека». За инвестиции от 10 000 рублей «Альфа-Капитал» дарит месяц бесплатной подписки, а за приобретение паёв на 100 000 рублей вам полагается целых три месяца доступа к «Амедиатеке». Пока деньги работают, вы наслаждаетесь любимыми сериалами.

Источники: http://gain-profit.com/vsyo-ob-investirovanii-v-pif/, http://pasprofit.ru/investirovanie-investicii-paevye-investicionnye-fondy-pify.html, http://lifehacker.ru/pif/

Источник: invest-4you.ru