Актуальные тенденции в сфере банковских инноваций
10) Монетизация данных: банки уже хорошо понимают, что обладают большим количеством данных о своих клиентах: привычки, статьи расходов, интересы и так далее. Эта информация до недавнего времени никак не использовалась, но картина начинает меняться. Анализ всей клиентской информации может послужить для разработки более персонализированных продуктов и партнерству со сторонними игроками, которые могут получить клиентов, ориентированных чисто на их продукты или услуги.
9) Активное социальное взаимодействие: представители банковской индустрии хотят лучше понимать желания своих клиентов, что породило тренд аутсорсинга банковских идей на клиентов, которым предоставляется возможность самим проектировать и описывать интересующие их банковские продукты. Одним из примеров подобного подхода является итальянский банк Widiba.
8) Роботизация финансовых услуг: роботизированные консультанты в сфере инвестиций — это только одно из направлений. UBS уже предлагает своим состоятельным клиентам аналитические услуги по оценке их капитала в реальном времени при помощи супер-компьютера Watson от IBM.
7) Банкинг вещей: рождение нового финансового направление похоже на принцип работы Интернета вещей. Электронные кошельки, привязанные к клиентскому счету, будут встроены в автомобили, холодильники, лампочки и так далее. Автомобили смогут автоматически расплачиваться за парковку или платить за бензин без участия человека, умные лампочки будут оплачивать израсходованную электроэнергию, а холодильник оплачивать заказ продуктов и все это будет привязано к счету клиента.
6) Консалтинг нового уровня: сегодня банки не просто могут напомнить вам о дне рождения вашего знакомого, но и посоветовать подарок исходя из анализа его предпочтений по счету и возможностей ваших доходов. При этом аналитическая платформа подскажет где можно купить тот иной подарок выгоднее всего. Банки знают, что мы чаще всего покупаем и смогут давать, действительно, актуальные советы. Больше не придется ломать голову, что подарить знакомому на тот или иной праздник.
5) Носимые платежные девайсы: как насчет платежного носимого устройства, как символа статуса? Вы можете просто продемонстрировать свой браслет, кулон или фирменную ручку, которые позволят оплачивать покупки простым касанием к терминалу.
4) Голосовые сделки: новый формат игровой формы взаимодействия в приложениях онлайн-банкинга позволит в голосовой форме предупреждать клиента о незапланированных расходах и прочих событиях по его счету.
3) Ориентация на представителей малого и среднего бизнеса: раньше банки не любили малый бизнес из-за высоких рисков подобных заемщиков, сегодня благодаря партнерству с финтех-стартапами банки получают новые возможности скоринга предпринимателей и могут позволить себе реанимировать этот огромный пласт потенциальных клиентов.
2) Работа в стиле 24/7: банки все активнее уходят от традиционного графика работы в сторону возможности постоянного доступа клиентов к услугам финансовых институтов. Активно начинают внедряться для возможности постоянного общения с клиентами такие сервисы как WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts, Whatsapp и так далее.
1) Индивидуализация: сегодня с развитием API-технологий, практически, любой сервис может подключиться к платежной банковской инфраструктуре или интегрировать новые возможности в собственную платформу. Это создает новые варианты сотрудничества с клиентами.
Банк бизнес идей
4 833 записи
ТОП-30 актуальных бизнес идей 2017 года в сфере строительства
Мы собрали все лучшие строительные бизнес идеи, опубликованные в нашем сообществе, и создали отличную подборку из 30 актуальных и интересных идей для бизнеса. Показать полностью…
1. Пошаговое видеоруководство для открытия фирмы по ремонту квартир -> vk.cc/6in1Bd
2. Производство кирпича лего -> vk.cc/6ydJCT
3. Строительство домов из контейнеров -> vk.cc/6ydKaO
4. Каркасное строительство -> vk.cc/6ydL5U
5. Производство шлакоболоков -> vk.cc/6ydLW0
6. Производство СИП-панелей -> vk.cc/6ydMei
7. Строительство кирпичных мангалов -> vk.cc/6ydMqB
8. Строительство заборов из габионов -> vk.cc/6ydMAH
9. Производство бытовок -> vk.cc/6acam9
10. Перепродажа срубов бань -> vk.cc/6acddP
11. Производство термопанелей -> vk.cc/6ydNPk
12. Продажа вторичного (б/у) кирпича после демонтажа зданий -> vk.cc/6ydO1z
13. Производство гаражей-пеналов из профлиста -> vk.cc/6ydOo1
14. Производство пеноизола (жидкий утеплитель) -> vk.cc/6ydOxX
15. Декорирование заборов фотосеткой из ПВХ -> vk.cc/6ydONw
16. Производство декоративного бетона -> vk.cc/6BBTTd
17. Производство цветного щебня -> vk.cc/6BBVBm
18. Производство резиновой плитки -> vk.cc/6ha6Me
19. Строительство купольных домов -> vk.cc/6BC0xH
20. Производство опилкобетона -> vk.cc/6BC1mx
21. Производство и установка автоматических ворот -> vk.cc/6jSx58
22. Строительство двухэтажных беседок -> vk.cc/6BC2uE
23. Производство искусственного камня -> vk.cc/6BC3uT
24. Изготовление декоративных наливных полов -> vk.cc/6BC3Wf
25. Производство декоративной щепы -> vk.cc/6BC4JT
26. Производство брусчатки -> vk.cc/6BC5td
27. Облицовка изделий жидким камнем -> vk.cc/6BC6ks
28. Прокат строительного инструмента -> vk.cc/6BC6Zq
29. Технология строительства глиночурка (cordwood) -> vk.cc/6ydPPH
30. Производство камня, который светится -> vk.cc/6ffxy8
Бизнес идея: Организация обменного пункта WebMoney
Есть несколько возможностей сделать свой бизнес совместно с системой WebMoney. Можно стать дилером системы, можно продавать карты для пополнения счета. Показать полностью… Но самым прибыльным и серьезным бизнесом является открытие обменного пункта. Причем, этот бизнес не требует много времени и больших начальных вложений. Представляем бизнес-план открытия такого пункта с разбором подводных камней и перспектив развития.
Обменный пункт WebMoney не имеет ничего общего с обменным пунктом в традиционном понимании. Суть бизнеса заключается в вводе и выводе титульных знаков WebMoney по заказам клиентов, то есть в обмене WMZ, WME и WMR на наличные или безналичные деньги, и наоборот. Зарабатывает обменный пункт на разнице между курсом продажи и курсом покупки титульных знаков. Например, вы можете продавать 1 WMZ за 31 рубль, а покупать за 29 рублей. Ваш заработок от оборота 1 WMZ (то есть от его купли-продажи) составит 2 рубля.
Кроме заработка на спреде, обменный пункт может получать прибыль за счет взимаемой за обменные операции комиссии. В случае, когда обменный пункт берет комиссию, спред обычно небольшой (или вообще равен нулю), а курс обмена титульных знаков максимально приближен к текущему курсу оффлайновых эквивалентов, установленных в пунктах обмена валют или Центральным Банком.
Начинать свой бизнес стоит с получения персонального аттестата, создания сайта и помещения его в список обменных пунктов. Никакого дополнительного специального разрешения на открытие пункта не требуется. Что касается наличия офиса, то этот вопрос вы решаете самостоятельно. Как правило, мелкие обменные пункты обычно обходятся без аренды помещения, а вот крупным обменкам офис необходим.
Оптимальная стартовая сумма для начала бизнеса — $2000 для небольших городов и $4000-6000 для больших. От ее величины зависит количество клиентов, которое вы можете принять на первоначальном этапе. Например, в какой-то промежуток времени преобладают заявки на ввод средств. В результате запас титульных знаков у вас уменьшается, а сумма наличных или безналичных денег растет. В определенный момент средства на WM-кошельках заканчиваются. Очередному клиенту придется отказать. Возможна и обратная ситуация, когда у вас заканчиваются наличные деньги, а все средства скапливаются в виде титульных знаков. В этом случае придется отказывать заявкам на вывод.
Чтобы увеличить сумму капитала, можно обратиться за кредитованием к знакомым, которые готовы вложить свои деньги в бизнес, способный приносить им 2-3% в месяц. Другой вариант заключается в налаживании тесных дружеских и доверительных отношений с другими обменными пунктами, договариваясь о взаимозачетах, взаимном обслуживании клиентов или бескомиссионном обмене. К примеру, в какой-то момент вы ощущаете недостачу в наличных средствах, а в другом обменном пункте, наоборот, подходят к концу титульные знаки. Вы переводите на кошелек партнерской обменки (или сразу на кошельки ее клиентов) титульные знаки, а ваш партнер, в свою очередь, отправляет вам деньги, например, банковским переводом или рассчитывается сразу с вашими клиентами. Обе стороны остаются в выигрыше.
Третий вариант — найти оптимальные способы быстрого и как можно более выгодного ввода-вывода средств. Сделать это можно напрямую через гаранта, помощью пластиковой карты, а можно воспользоваться услугами интернет-банков ( www.fethard.biz ).
Что касается обменного курса, то вы вольны устанавливать любой курс, какой захотите. Но некоторых общих принципов вам все же придется придерживаться. Во – первых, обменный курс устанавливается с ориентировкой на текущие курсы обмена доллара, евро и российского рубля. Во- вторых, обменный курс устанавливается исходя из текущего распределения ваших оборотных средств между титульными знаками и наличными деньгами. Если в данный момент вы ощущаете дефицит титульных знаков, вы будете вынуждены опускать курс как на покупку WM, так и на продажу. Аналогично, если в данный момент вы ощущаете дефицит наличных средств, вы будете вынуждены поднимать курс. В- третьих, обменный курс устанавливается с учетом текущих курсов в конкурирующих обменниках.
Итак, как обменные пункты зарабатывают двумя способами: на установление большого спреда (разницы между стоимостью покупки и стоимостью продажи в обменном курсе) без взимания дополнительной комиссии и на взимание дополнительной комиссии в процентном отношении от суммы обмена.
При этом, нормальным считается размер общих потерь клиента, составляющий 2-5% от суммы обмена. Например, текущий курс обмена долларов (USD) на рубли (RUR) в пунктах обмена валют составляет в среднем 30.05/30.30. Если вы работаете по первому варианту, то ваш текущий курс должен быть примерно таким, чтобы и при вводе, и при выводе вы могли заработать хотя бы 2-5% от суммы. Для этого вы должны производить обмен по следующим ориентировочным тарифам: 29.45/30.90 — 28.55/31.82.
Во втором случае ваш курс, в идеале, должен совпадать с курсом оффлайновым, то есть быть равным тем же 30.05/30.30 рублей за 1 WMZ, но в комиссию должен быть заложен основной ваш заработок — комиссионные в размере от 2-5% до 10% от суммы.
Титульные знаки WMR на наличные рубли по первому варианту могут быть обменяны по курсу, например, 0.95/1.05 — 0.98/1.02, а по второму варианту — один к одному (то есть 1.00/1.00), плюс комиссия 2-5 копеек за один WMR.
Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. Первый способ дает большую гибкость при установлении обменного курса, он прост для понимания и подсчетов. Его недостаток — невозможность варьировать размер потерь клиента в зависимости от его суммы обмена. Так, при одном и том же курсе, клиент, меняющий 10 WMZ и клиент, меняющий 10000 WMZ, потеряют одинаковые проценты от своих сумм, что не всегда справедливо, поскольку крупных клиентов принято поощрять. Второй метод — установление небольшого спреда и взимании дополнительной комиссии — наоборот, обладает меньшей гибкостью в установлении обменного курса. Но с другой стороны, вы имеете возможность построить сетку комиссии по прогрессирующему принципу, то есть для больших сумм обмена установить меньшие комиссионные и наоборот. Это позволит поощрять крупных клиентов и стимулировать мелких на обмен больших сумм.
Одним из важных вопросов является налоговый учет обменных операций. Здесь возможны два варианта. Первый – оформлять договор займа и выступать в договоре в качестве физических лиц. Такой договор займа нотариально заверять не нужно. Когда клиент осуществляет ввод WM-средств, вы составляете с ним договор займа под залог титульных знаков соответствующего типа, по которому вы выступаете заемщиком а ваш клиент – заимодавцем, и наоборот, когда клиент осуществляет вывод WM-средств, вы будете выступать заимодавцем, а клиент — заемщиком. Примерный образец такого договора можно взять здесь — http://www.owebmoney.ru/dogovor.doc .
Второй вариант заключается в том, что вы регистрируетесь как частный предприниматель с видом деятельности, например, «информационные услуги». При продаже титульных знаков и приеме наличных или безналичных средств от клиента вы выписываете ему квитанцию (или другой подобный документ) от ИП об оказании услуг. Но законом не предусмотрен такой вид деятельности как обмен титульных знаков WebMoney, поэтому данный способ является довольно рискованным.
Интересен также вариант, который использует в своей работе официальный обменный пункт WebMoney — http://cash.webmoney.ru . Сама обменка не участвует непосредственно в передаче наличных денег, она лишь является посредником, «сводит» клиента, которому необходимо продать WM с клиентом, которому необходимо купить WM. Передача денег осуществляется через арендуемые банковские ячейки. С помощью аналитического программного обеспечения производится постоянная обработка заявок на ввод и вывод средств, а по результатам обработки подбираются пары респондентов. Но эта система подходит тем обменкам, которые имеют огромный поток заявок (как на ввод, так и на вывод), чтобы оперативно сформировывать соответствующие «пары».
Опытные специалисты рекомендуют первый способ, как самый простой и правильный. Но в любом случае вариант налогового учета вы выбираете самостоятельно.
Для организации обслуживания клиентов необходим сайт. На сайте нужно создать страницу приема заявок, на которой клиент мог бы заполнить небольшую форму и ввести сумму, направление (ввод, вывод) и способ обмена. Информация поступает к вам по e-mail, вы обрабатываете ее и отвечаете клиенту о возможности (или невозможности) произвести такой обмен, а также дополнительные детали и условия.
В случае обмена WM на наличные деньги, стоит договориться с клиентом о встрече. Если заказан другой способ расчетов (банковский перевод, Western Union и т.д.), то опишите клиенту процедуру обмена для выбранного способа.
Первым свои обязательства должен исполнить клиент. Только после того как деньги или WM от него поступили, производите расчет со своей стороны. И помните, сейчас в сети много мошенников, поэтому следует быть внимательным и не стоит идти ни на какие уступки.
Что касается самого оформления сайта, следует помнить, что ваш сайт — это лицо вашего бизнеса, а лицо должно быть неповторимым. Стоит позаботиться о солидном и оригинальном стилевом решении и дизайне. Большое внимание нужно уделить навигации по сайту- она должна быть удобной и простой и понятной. Обязательно указывайте свою контактную информацию. Позаботьтесь о том, чтобы клиенты могли связаться с вами не только по электронной почте, но и через ICQ, по внутренней почте WebMoney, по телефону. Чем больше вариантов связи с вами будет указано, тем лучше. На начальном этапе будьте готовы к тому, что много времени придется проводить за разговорами и консультациями.
Продвижение сайта — дело несложное, и много времени не займет. Прежде всего, необходимо добавить свой ресурс в раздел «Обменные пункты» каталога Мегасток ( www.megastock.ru ). После этого ваш сайт появится в списке авторизованных обменных пунктов http://www.webmoney.ru/wmoutertrans4.shtml . Наличие адреса вашего сайта в данном списке означает, что система признала вас в качестве обменного пункта (авторизовала). В результате, доверие к вам повышается. Кроме того, вы получите возможность публиковать свои новости на главной странице сайта www.webmoney.ru. Стоит не упускать эту возможность и делать это регулярно, поскольку частое появление вашей ссылки на титульной странице официального сайта сделает ваш обменный пункт узнаваемым и добавит вам популярности.
Не помешает также добавить свой сайт и в другие каталоги WebMoney-ресурсов помимо Мегастока. В остальном продвижение в Сети сайта обменного пункта практически ничем не отличаются от продвижения и раскрутки любого другого ресурса.
Привлечь дополнительных пользователей, а также повысить свой доход можно добавив на сайт новые сервисы и услуги. Таковыми могут быть: аттестация, консультации, автоматический обмен электронных валют (WMZ WMR, WMZ e-gold и проч.), магазин цифровых товаров, инвестирование , продажа WM-карт, курьерская доставка обменянных средств и WM-карт, лотереи, онлайновые игры, акции и розыгрыши, проведение семинаров и курсов обучения WebMoney.
Достаточно принципиальным и во многом открытым остается сегодня вопрос работы обменных пунктов электронных валют с точки зрения современной российской законодательной базы.
Олег Покровский: В трактовке понятия электронных денег в российском законодательстве есть определенные пробелы, поэтому все вопросы, которые могут возникнуть по существу юридической базы самих электронных платежных систем, могут быть отнесены и к обменному сервису.
Действительно, сфера электронных расчетов вызывает много вопросов об их правовой природе и регулировании. Дело в том, что в законодательстве РФ сегодня не существует прямых норм, относящихся к электронным деньгам. Однако это вовсе не означает, что бизнес ЭПС и обменников находится вне правового поля. Здесь есть свои особенности, которые нужно понимать. Сложность положения обменников заключается в том, что они в отличие от ЭПС не вправе определять правовой статус электронных валют, а должны принимать правила, установленные каждой отдельной платежной системой.
Вадим Колосов, юрист по интернет-праву юридической фирмы «Тузлуков и партнеры»: Электронным платежным системам и обменникам необходимо кооперировать свои силы, придавая деятельности ЭПС должную правовую основу. Необходимо отказаться от терминов «счет», «расчеты», «электронные деньги», «платежное поручение» и т. п., которые используются в публичных офертах платежных систем и обменников, дабы не давать государству почву для выдвижения обвинений в осуществлении незаконной банковской деятельности. Деятельность электронных платежных систем сегодня вполне можно уложить в рамки существующих норм. Как вариант — имущественные права, которые относятся в ст. 128 ГК РФ к самостоятельным объектам гражданских прав, а оборот объектов гражданских прав может запрещаться или ограничиваться, только если это прямо предусмотрено законом (ст. 129 ГК РФ). Что касается оборота имущественных прав, то его можно осуществлять путем уступки.
Алексей Разумовский: Подобного рода схема с рассмотрением обмена электронных валют в качестве уступки имущественных прав используется сегодня в работе обменного сервиса ExchEngine.
К сожалению, некоторые интернет-обменники работают без какого-либо законного оформления своего бизнеса, то есть, например, без регистрации юрлица или в качестве индивидуального предпринимателя. Как предостерегает Вадим Колосов, согласно Налоговому кодексу и сложившейся судебной практике, организация платит налог с прибыли, а при ведении незарегистрированной предпринимательской деятельности налог будет уплачиваться со всего дохода.
Очевидно, что деятельность электронных обменников может быть вполне законной в рамках действующих правовых норм, однако для этого необходима серьезная проработка юридической основы такой деятельности. Вадим Колосов: Будущее покажет, есть ли необходимость в электронных платежных системах в их настоящем виде или это лишь временное решение переходного периода, пока банки окончательно не упростят свои расчеты и не выйдут в интернет.
Пока же банки оказываются весьма неповоротливыми, а электронные платежные системы понемногу откусывают лакомый кусочек пирога, некогда целиком предназначавшегося банкирам.
Особенности ведения бизнеса в банковской сфере
Бизнес в банковской сфере имеет многовековую историю и считается одним из самых стабильных и надежных. Его рентабельность одна из самых высоких. При этом имея капитал и новые идеи можно достичь определенных высот и даже самых неожиданных результатов, например, выбрав в качестве своего направления криптовалюты.
Более простым способом заработка будет установка и наладка банковского оборудования. Естественно эта работа в основном подходит для мужчин. Получив соответствующие знания и открыв свою фирму, вы сможете заключить договор с банком на установку кассовых аппаратов, а также их последующего обслуживания. Особенно это актуально для маленького города или даже поселка, где таких специалистов практически нет.
Вторым доступным способом попасть в банковскую сферу, как не странно, являются клининговые услуги. Следят за чистотой банкоматов финансовые организации как правило посредственно, в следствии значительных затрат на собственный штат клининговых специалистов. Поэтому подрядчик с выгодной ставкой может получить стабильный доход.
Очень часто банки приглашают к сотрудничеству кредитных агентов, это не требует каких-то особых навыков, поэтому такая деятельность может стать вашим бизнесом. Для амбициозных молодых людей дорогу в банковскую сферу могут проложить IT технологии, но для этого нужно иметь соответствующее образование.
Еще стоит отметить направление страховки, оно также взаимодействует с банковской сферой, нужно только ознакомиться со спецификой этого рынка. Узнайте и другие идеи, просто просматривая наш сайт.
(30 оценок, среднее: 2,47 из 5)
Загрузка.
Источники: http://coinspot.io/world/aktualnye-tendencii-v-sfere-bankovskih-innovacij/, http://vk.com/bizbank1, http://realybiz.ru/sfera/bank
Источник: