Польза для инвестора при инвестициях

мировая экономика

О пользе инвестиций или о том как накопить на квартиру

Почти каждый человек когда-либо в жизни сталкивался с недостатком денежных средств, а большинство людей сталкиваются с этой проблемой постоянно. Человек работает, получает зарплату, в принципе неплохую, такую, что можно не только сносно прожить, но и купить бытовую технику, и даже раз в год позволить себе съездить куда-нибудь на море отдохнуть. Но всегда хочется большего – ремонт в квартире давно не делался, машина явно устарела и не выдерживает никакой критики, к тому же всегда интересно съездить посмотреть мир. А что будет, когда придет пора выйти на пенсию? Не жить, а доживать…

Понятно, что практически каждому хотелось бы иметь постоянный доход, кроме зарплаты, быть хоть отчасти независимым, не трястись на работе, чтобы не уволили, или с ужасом не ждать пенсии. Но какой выход тут есть, если времени на какую-то дополнительную работу не хватает, да и как всегда бывает, что за двумя зайцами погонишься и ни одного не поймаешь. Здоровье дороже… Остается один выход – заставить пусть даже небольшие сбережения «на всякий случай» работать и приносить доход.

Но куда инвестировать деньги? Ну, например, банковские вклады. Хотя доходность по ним небольшая – максимум 8-10% годовых, такие инвестиции, по крайней мере, защитят накопления от инфляции. Банковские вклады имеют гарантированную доходность, поэтому инвестор ничем не рискует. Либо можно вложить деньги в золото. Это хорошо, например, для долгосрочных инвестиций, так как цена «желтого металла» постоянно растет. Вместе с тем, в краткосрочном плане данный вид инвестиций не выгоден по причине наличия различных комиссий при покупке-продаже металла.

Но вот для более серьезной отдачи от инвестиций, конечно, придется разумно рисковать. Речь идет о доверительном управлении на фондовом рынке (вложения в инвестиционный фонд) и на мировом валютном рынке форекс (инвестиции в ПАММ-счета). Последние особенно популярны в настоящее время, так как рынок форекс более стабильный инструмент, а на фондовом рынке случаются резкие взлеты и падения, и фактически много заработать можно только в период экономического роста. Доходность же по инвестициям в ПАММ-счета в последнюю очередь зависит от макроэкономической ситуации, а определяется, в основном, профессионализмом управляющего. Хороший управляющий может обеспечить доход в 100% в год и более.

Вопросу о том, куда выгодно вложить деньги, посвящен ресурс — life-investor.ru. Цель сайта — показать возможности и предоставить инструменты накопления и получения пассивного дохода в будущем для абсолютно любого человека, независимо от уровня его достатка сейчас. Сайт больше ориентирован на начинающих инвесторов, на тех, у кого есть деньги и кто находится в поисках инструментов для их приумножения. Автор сайта делает упор не на банковские вклады с их, прямо скажем, весьма небольшими ставками, а на инвестирование онлайн, на работу с крупными инвестиционными компаниями. На сайте все проверяется автором лично, даются четкие инструкции по работе, объективная оценка, положительные и отрицательные стороны различных видов накопления капитала и приумножения средств. Проводятся консультации на темы стратегий инвестирования.

На сайте представлен очень хороший пример из жизни, который позволяет понять, зачем нужны инвестиции. Как накопить на квартиру? Этот вопрос актуален как никогда, особенно для молодых людей. Многие представляют его примерно так. Допустим, есть работа, а зарплаты хватит, чтобы накопить на первый взнос (например, 20%) за 2-3 года. Для погашения оставшейся суммы (80%) можно взять в ипотечный кредит в банке сроком на 25 лет и выплачивать его ежемесячно с процентами, оставляя лишь немного денег на еду. 25 лет в кабале? Только не это… Для многих на этом мысли о квартире заканчиваются. Однако если предположить, что сумму для первого взноса не отдавать сразу за квартиру, а инвестировать, то на доход от инвестиций можно купить квартиру через 4-5 лет, причем без всякой переплаты по кредиту. Есть разница 25 лет или 5 лет? Кстати, и инвестировать можно начать гораздо раньше, чем через 2-3 года.

Условия привлечения инвестиций. Инвестиции в условиях рынка

Совокупность запросов и требований инвесторов и потребителей составляет условия привлечения инвестиций. Для того чтобы создать привлекательную среду для совершения вложений, предприятие должно соответствовать современным требованиям.

В первую очередь важно создать эффективный бизнес-план. Он должен быть реалистичным, подробным и освещающим все вопросы, которые могут оказаться важными для инвестора. Этот пункт является наиболее важным, потому что именно бизнес-план показывает инвестору пользу и выгоду от вложения средств в данное предприятие. Никто не будет вкладывать средства в неясное будущее. Естественно, перспективы, планы и возможности развития организации не стоит рассказывать в устной форме. Лучше оформить всё это подобающим образом в соответствующем документе – бизнес-плане. Главная его задача – продемонстрировать потенциальному инвестору, что проект обеспечит ему доход.

Не менее важным условием привлечения инвестиций является репутация организации. Люди предпочитают вкладывать свои средства в известные и надёжные компании, ведь в противном случае риски остаться без денег оказываются слишком высоки. Поэтому авторитет предприятия оценивается в первую очередь. Вызывать доверие инвестора должен не только предлагаемый проект, то и предприятие, для которого он разработан.

Прозрачность привлечения инвестиций

Прозрачность деятельности – ещё одно важно условие для высоких объёмов вложений. Многие инвесторы считают его одним из ключевых. Весь процесс функционирования предприятия должен быть прозрачным и доступным для изучения. В особенности это касается бухгалтерской документации. Продемонстрировать прозрачность можно с помощью сотрудничества со СМИ. Публикации о предприятии и его работе, прибылях, модернизации, интервью с руководящими лицами – всё это будет работать на повышение объёмов вкладываемых средств.

Условия, на которых осуществляются финансовые вливания, зависят от экономической обстановки и политики в сфере внутренних инвестиций. Поэтому совершать вклады часто бывает выгоднее за рубежом, в политически и экономически стабильные страны, предприятия которых предлагают и более высокие доходы, и минимальные риски, и лояльные условия.

Условия совершения вложений особенно важны для портфельных вкладчиков. Инвестор может не выдвигать никаких особых условий, если уверен в том, что основные права и требования в отношении получения и распоряжения дохода будут соблюдены. Эта уверенность может быть обеспечена на законодательном уровне или же на основе прозрачной работы на предприятии. Не последнюю роль при совершении вложений играют личные связи.

Важнейшим условием для совершения выгодного вложения является отношение возможного дохода к вероятным рискам. Нередко инвесторы отказываются от высокоприбыльных проектов из-за высокой опасности потерять все средства. Однако нельзя забывать, что риски возрастают пропорционально доходности вложений. Поэтому между этими двумя параметрами всегда приходится находить оптимальный баланс.

Иногда для привлечения финансов целенаправленно создаются особые условия. Ярким примером могут служить ОЭЗ, в которых действуют особые правила для начала и развития бизнеса, а также для совершения вложений.

Условия инвестиций в стартапы

Помимо классических способов инвестирования, в последние несколько лет эффективно распространяются вложения в стартапы. Первое требование, которому должны соответствовать такие финансовые вливания, – это их доходность. Условия инвестора стартап может рассмотреть и принять, либо отказаться от такого вложения, если требования кажутся несправедливыми. Вложиться в новый бизнес можно на разных условиях. Наиболее популярными и надёжными являются следующие условия:

Выкуп доли

Проще всего вложить средства в стартап можно путём выкупа доли. При этом инвестор входит в круг учредителей, а номинальный капитал дела увеличивается, благодаря его средствам. Обычно этот процесс осуществляется путём передачи доли одного их владельцев компании или её части инвестору. Передача фиксируется документально.

Вложением средств инвестор, ставший учредителем, может увеличить капитализацию молодой фирмы. Кроме этого, вложения можно совершать не только в виде «живых» денег, но и в виде необходимого оснащения, предоставлении помещения, сотрудников и т.п.

Эта форма неплохо зарекомендовала себя в ситуациях, когда вложения хотят совершить сразу несколько инвесторов. Все они могут выкупить доли стать учредителями и образовать совет директоров. Обычно при этом непосредственный владелец компании, стартапер, занимает должность исполнительного директора. На его плечи ложится всё управление работой фирмы. Должность генерального директора достаётся обычно самому крупному инвестору или вообще номинальному лицу. Сам стартапер редко получает такую возможность.

Можно не останавливаться на покупке долей, а приобрести всё дело сразу. В результате такой операции номинальный капитал начинающей компании увеличится. Обычно по такой схеме работают крупные организации, скупающие стартапы с высоким потенциалом для создания холдинга. При этом руководство бизнесом номинально остаётся в руках стартапера, а его компания получает стабильное финансирование и помощь другого характера от крупной материнской организации.

Когда инвестор приобретает долю или всю компанию целиком, его доход определяется исключительно от того, насколько успешным окажется стартап. Поэтому в интересах вкладчика оказывать всестороннюю помощь и поддержку в организации бизнеса, ведении документации, улучшении позиций компании и т.п.

Покупка акций

Если в интересы вкладчика не входит непосредственное участие в делах стартапа, то ему стоит сделать выбор не в пользу ООО, а в пользу АО.

Эмитентами на определённом этапе развития компании-стартапы становятся нередко, так как это позволяет привлечь инвесторов. Продаже могут подлежать паи, доли и акции. Приобретая часть бумаг, вкладчик становится совладельцем компании. Его доход формируется разницей курса или дивидендами.

Приобретение акций, даже в больших объёмах, не даёт инвестору столь же глубоких возможностей, как выкуп доли. Поэтому для перспективных молодых компаний выпуск акций может стать возможностью сохранить как можно больше контроля в собственных руках, а не передавать управление в руки вкладчиков.

Чаще всего покупку акций стартапов можно совершить непосредственно в офисе компании. Организаторы бизнеса настроены продавать бумаги крупными пакетами, чтобы извлечь из этого максимальный объём финансов.

Размер и особенности получения дивидендов назначаются руководством молодой компании. Это решение может быть одобрено советом директоров или же отклонено в пользу уменьшения дивидендов.

Договор инвестирования и частные кредиты

Покупка акций или доли – это контактные виды вложений. Они характеризуются тем, что доход инвестора напрямую связан с прибылью компании. Спрогнозировать, какова будет прибыль, на все 100% невозможно, особенно в случае со стартапом. Поэтому вкладчики в этих случаях не имеют железной уверенности в успехе инвестиций.

Чтобы не оказываться в такой ситуации, некоторые предпочитают финансировать не фирму, а её руководителей. Обычно это делается двумя способами:

• Через предоставление частного кредита. В этом случае компания или сам руководитель оформляет кредит, а инвестор предоставляет средства. С течением времени фирма выплачивает кредитору долг вне зависимости от успехов в её развитии. Даже если компания провалится, долг придётся уплатить.
• Через договор инвестирования. В этом случае работа осуществляется с юридическим лицом. Инвестор передаёт свои средства, которые компания должна использовать для финансирования своей деятельности и предоставить документы, подтверждающие это. Если средства были потрачены на иные цели, то фирма обязано вернуть вкладчику его средства. Доход вкладчика – проценты от дохода фирмы или в виде фиксированного вознаграждения, определяемого в зависимости от объёма инвестиций. Обычно применяется смешанный метод выплаты дохода. Договор инвестирования сопряжён с рисками для вкладчика. В случае краха фирмы, он не получит ничего.

Понятно, что стартаперам выгоднее оформлять договор инвестирования, но многие инвесторы придерживаются мнения, что целесообразно и достаточно безопасно совершать только частное кредитование.

Условия роста инвестиций

Все условия, которые были определены выше, походят вкладчикам, располагающим внушительной суммой. Принято считать, что оптимальным минимальным вложением является 100 тыс. руб. Далеко не все современные инвесторы имеют такие средства, да и не каждому стартапу они нужны. Например, интернет-проекты можно успешно запускать с бюджетом от 50 тыс. Для инвесторов с небольшими суммами и для фирм, которым не требуется много средств, идеальные условия инвестирования создаются с помощью краудинвестинга. Схема работы с этим инструментом следующая:

• На онлайн-площадке стартапером формируется заявка, предоставляющая краткое описание сути бизнеса, методик заработка, необходимого объёма вложений и комиссии;
• Желающие начинают совершать финансовые вливания в проект. Благодаря многочисленным мелким дотациям, фирма имеет возможность набрать требуемую сумму;
• После этого собранные средства переходят стартаперу, который должен применить их с целью, указанной в заявке;
• В результате работы фирмы инвесторы, отдавшие свои сбережения для её развития, получают свою ежемесячную комиссию, которая составляет 1-5% от сделанного вложения.

По сути краудинвестинг – это коллективные вложения, и сегодня они переживают пик популярности и востребованности. Этот инструмент создаёт условия, в которых каждый желающий имеет возможность зарабатывать на стартапах, совершая даже минимальные вклады. При этом инвесторы имеют возможность диверсифицировать вложения.

Как видите, сегодня инвестор имеет возможность вкладывать свои средства на самых разных условиях. Необходимо только выбрать самый гибкий и удобный инструмент, провести анализ проекта и выгодно вложить средства. Крайне важно фиксировать все вложенные средства в документах. Это поможет уберечься от мошенников, а также обеспечит частичный возврат средств в случае провала стартапа. Конечно же, важнейшим условием грамотных инвестиций является диверсификация. 8 из 10 молодых компаний разоряются, но две успешных достигают такого уровня развития, который обеспечивает инвестору прибыль, перерывающую его неудачные вложения.

Какие бы условия ни показались вам заманчивыми, лучший способ выгодно вложить деньги основывается на том, чтобы глубоко разбираться в теме и самостоятельно определять, какие именно условия будут эффективными в данной конкретной ситуации.

Доля инвестора в стартапе

Немаловажный вопрос и для инвестора, и для стартапера касается размера доли, которая может поступить в распоряжение инвестора за его вложения. Для стартапера здесь крайне важно соблюсти баланс между получением финансирования и сохранением самостоятельности компании. А инвестор не против получить за свои деньги как можно большую долю, так как от неё напрямую зависит его доход.

Многие стартаперы, не думая долго, соглашаются передать вкладчикам больше половины фирмы на самом старте работы. Именно этот показатель в дальнейшем отпугивает других потенциальных инвесторов, так как при такой быстрой и лёгкой передаче фирмы в чужие руки возникают сомнений в том, что мотивация стартапера достаточно высока для того, чтобы проект добился успеха. При этом молодая компания оказывается в неблагоприятных условиях капитализации, при которых привлечь новых инвесторов и заставить их войти в компанию будет крайне сложно.

Каждый стартап и его финансирование можно разбирать индивидуально, ведь ситуация всегда определяется множеством факторов. Но важно понимать, что после начального этапа развития под контролем стартапера должно оставаться больше половины фирмы. Это послужит показателем того, что проект настроен на большое будущее и активное развитие. Если же доля владельца будет чересчур размыта, то это существенно ограничит приток новых средств.

О доле, которую целесообразно отдавать вкладчикам, хотят знать все стартаперы. И все они надеются, что человек, вкладывающий деньги в их компанию, ограничится 5% фирмы. Но на практике такие сделки заключаются на гораздо менее выгодных для руководителя фирмы условиях. Поэтому задаваться вопросом, как отдать инвестору поменьше, но получить с него побольше, не имеет смыслом. Необходимо решить, как получить максимум от той доли, которую придётся отдать инвестору.

Существуют разные позиции относительно того, как необходимо распоряжаться долями в бизнесе. Кто-то считает, что новичкам имеет смысл передать практически полное управление опытному инвестору, а также н жалеть долей для консультантов и сотрудников, так как это расширяет круг людей, заинтересованных в успехе проекта. Начинающий предприниматель не имеет достаточного опыта для самостоятельного успешного управления. Если он будет один контролировать фирму, то она очень скоро пойдёт ко дну. Стремиться к самостоятельному контролю над бизнесом имеет смысл лишь после приобретения необходимого опыта, после краха нескольких проектов, которые должны послужить лишь способом для познания бизнес-реальности. Когда человек поймёт, как в действительности работает система, он сможет самостоятельно контролировать бизнес.

Иными словами, с точки зрения старапера, выгодно и правильно отдавать доли надёжным инвесторам без особого сожаления, особенно если речь идёт о первом или втором проекте в жизни. Исходить нужно из того, что далеко не каждый проект достигает успеха, но каждый из них даёт шанс получить опыт за чужие деньги.

Govermedia.plus — это интернет-площадка с инструментами для решения бизнес задач, с которыми повседневно приходится сталкиваться представителям малого и среднего бизнеса.

Большая база с подробными резюме людей, которые ищут работу, поможет Вам легко подобрать компетентный персонал.

Зарегистрировав на портале свою организацию, вы получаете возможность узнавать всю информацию об интересующих вас компаниях, а также находить надежных партнеров из разных стран.

Предоставляет возможность совершать защищенные аудио-звонки, организовывать групповые и индивидуальные чаты с бизнес-партнерами, организовывать подписание документов с помощью облачной ЭЦП.

В нашей системе вы найдете более 10 000 активных аукционов в различных отраслях промышленности. Поставщики товаров, работ и услуг имеют возможность участвовать в тендерах крупных компаний, а также могут расширить рынки Вашего сбыта.

Мы объединяем миллионы продавцов и покупателей по всему миру, предлагая отличную возможность вести интернет-торговлю. Вы можете купить необходимый товар или же выставить на продажу собственный в одном из разделов нашей площадки.

Вы можете сами привлечь деньги под свой проект или поддержать понравившуюся идею и помочь в ее реализации. Инструмент представляет собой связующее звено между инвесторами и соискателями средств. Все проекты проходят тщательную проверку нашими экспертами. Вы можете отслеживать весь ход реализации проекта и получать помощь в решении возникающих вопросов прямо на нашей платформе.

Купите готовый бизнес под ключ и начните зарабатывать уже сегодня, благодаря сервису покупки готовых проектов и патентов. Ведь это сaмый peзyльтaтивный cпocoб кyпить или пpoдaть бизнec и кoммepчecкиe aктивы с гарантией по сделке.

2.2. В чем выгода инвестиций, как для бизнеса, так и для инвестора

2.2. В чем выгода инвестиций, как для бизнеса, так и для инвестора

Если у вас есть свое дело, значит, вам может быть знакомо ощущение нехватки средств для быстрого и эффективного развития. В случае, когда оборотный капитал имеет невысокую динамику возврата, есть три пути решения ситуации. Первый – банковский кредит. Этот вариант хорош тем, что вы с огромной вероятностью за несколько дней получите сумму на развитие под приемлемый процент. Минус кредита или любого другого займа – вернуть его надо будет в любом случае, даже если ваш бизнес в момент прогорит. Кроме того, возврат предусматривает довольно большой ежемесячный платеж, независимо от уровня прибыли.

Второй путь – остаться на собственных оборотных средствах и притормозить развитие проекта. Плюсы только в отсутствии долгов, минусы очевидны: любое промедление на рынке может привести к потере клиентов и быть использовано конкурентами. Ну, и третий вариант – поиск инвестора. Плюсов в этом случае существенно больше, чем минусов. В первую очередь, вы проводите анализ своего проекта и подготавливаете инвестиционную карту, а значит, вы сможете еще раз обозначить для себя сильные стороны и риски вашего бизнеса. Во-вторых, привлеченные инвестиционные средства не требуют возврата в той жесткой форме, которую предусматривает займ. Доля инвестора – процент от прибыли, которая получена за счет инвестиционных операций. Т. е. выгоду инвестиций для бизнеса можно сформулировать следующим образом: предоставление сторонних средств, направленных на увеличение прибыльности проекта с необходимостью отдавать инвестору лишь часть данной прибыли. Инвестор при этом может участвовать в управлении проектом.

Стоит ли предпринимателю опасаться инвестиций и есть ли для этого хоть малейшие основания. Несмотря на то, что следующую главу мы посвятим опасности инвестиций, резон в них есть и он весомый. Как и к любому делу, к привлечению средств со стороны надо относиться серьезно и вдумчиво. Ваш бизнес может стать успешнее и развиваться динамичней, если регулярно будет поступать свежая энергия в виде инвестиционной поддержки. Если ваш инвестор заинтересован в управлении средствами, то это тоже не должно давать повода для беспокойства. Коллегиальные решения, принятые в партнерской обстановке – это всегда более правильный и разносторонний взгляд на текущее положение и перспективы. Как и вы сами, человек, который вкладывает свои деньги в ваш проект, заинтересован в его успешности, поэтому вам и вашему делу будет только на руку, если еще кто-то будет постоянно тянуть проект вперед и вширь.

Давайте рассмотрим на примере, как может работать инвестиция в мелком бизнесе. Вспомним наш небольшой магазин, с которым мы уже познакомились на примерах предыдущей главы. Хозяин собрал средства, открылся, закупил крупную партию товара, в которую вложил большую сумму и степенно торгует, возвращая оборотные средства. Тем временем, на рынок выходит товарная новинка, которая получает потребительское признание и интерес. Хозяин магазина рад бы закупить партию таких новинок, чтобы удержать потребителей в своем магазине, но у него на это в текущем моменте нет средств – все они вложены в товар. У предпринимателя есть несколько вариантов развития событий. Первый путь – закрыть глаза на новинку и терять покупателей, которые уходят к конкурентам. Такое решение не может себе позволить ни один здравомыслящий бизнесмен. Второй путь – организовать распродажу или другую акцию, призванную в короткие сроки извлечь из товара средства на новую партию. Это более грамотное решение. Но оно требует дополнительных расходов на рекламу, стимулирование, акции и скидки. А это значит, что тот товар, который уже закуплен, будет отдан с минимальной наценкой, часть которой «съест» организация акции. Финансовый результат такого шага, хоть и позволит высвободить средства, но будет печальным, т. е. этих средств не хватит на большую партию новинки. Да и времени займет немало. Как вариант, есть еще банки и другие кредитные организации, но банку ежемесячно нужно выплачивать крупную сумму, а любой предприниматель знает, что в первое время после закупки это может быть проблематичным.

Наиболее эффективным шагом остается инвестиция. С помощью привлеченных средств можно не просто закупить партию востребованной товарной новинки, но и провести рекламную кампанию поступления и даже открыть новый тематический отдел магазина, что позволит увеличить общий оборот, и, соответственно, валовую прибыль.

Таким образом, на этом элементарном примере мы видим, что за счет своевременной инвестиции можно не только решить текущие вопросы, но и реализовать стратегический план развития предприятия. У многих серьезных организаций с сильным менеджментом в стратегии развития присутствуют планы по привлечению инвестиционных капиталов, что позволяет бизнесу вовремя запрашивать и получать дополнительные средства для качественного развития.

Получается, что инвестиция для бизнеса – это своеобразный заряд, который дает возможность увеличивать коэффициент полезной деятельности и, как результат, прибыльность. Но в чем выгода для инвестора? Вспомним наши исторические примеры. В них красной нитью проходит идея диверсификации прибыли за счет разделения труда. Т. е. деньги, которые инвестор предоставляет бизнес-проекту, по сути своей являются тем финансовым балластом, который у своего хозяина без дела может стареть и обесцениваться, а доверенный профессионалам, он перестает быть балластом, а работает и приносит прибыль. Предположим, у вас накопилась некая сумма, тратить которую вы пока не собираетесь. Как можно с умом распорядиться этими средствами, чтобы они остались в сохранности и принесли вам пользу? Вы можете эти деньги положить на депозит, что будет финансовой инвестицией и гарантированно принесет вам обещанный годовой процент. Вы можете приобрести недвижимость, но при этом потеряете некую долю на оформление документов и не факт, что покупка будет прибыльной. Так же у вас есть возможность доверить деньги специалистам инвестиционных фондов, которые сделают вклады за вас, или инвестировать самостоятельно в какой-либо проект.

В среде бизнес-аналитиков есть некое неписанное правило – чем выше риск, тем больше выгода от инвестиций. В следующей главе мы поговорим обо всех опасностях, которые может таить в себе инвестиция, а пока давайте закончим логическую цепочку – чем выгодна инвестиция самому инвестору. Итак, мы определились, что инвестиция – это средство заставить деньги работать, а не лежать мертвым грузом под матрасом. Кроме того, работать эти финансы могут без вашего участия.

Источники: http://www.ereport.ru/articles/finance/lifeinvest.htm, http://govermedia.plus/article/usloviya-privlecheniya-investicii/, http://econ.wikireading.ru/21089

Источник: invest-4you.ru