Темы по инвестициям в финансовые инструменты

Как известно, инвестированием называется вложение средств с целью их приумножения в будущем. Для инвестирования существует множество инструментов, с помощью которых достигается прибыль. Их я и попытаюсь максимально объективно рассмотреть в данном обзоре.

Собственно инструменты инвестирования – это все, куда мы можем вложить деньги для достижения прибыли. Естественно, во что-то другое никто денег вкладывать не станет, если, конечно, это не благотворительность или меценатство. Но чтобы заниматься последними нужно еще достигнуть того уровня благосостояния, при котором можно себе это позволить, а для этого как раз необходимо уметь правильно выбрать инструмент инвестирования. Итак, инвестиционными инструментами являются любые виды вложения денег, предоставляющие возможность увеличения вложенной суммы в перспективе, причем, желательно в ближайшей.

Исходя из такого, сделанного нами навскидку, определения, становится понятно, что существует очень много инструментов инвестирования – от покупки центнера картошки для его последующей розничной продажи с наценкой на килограмм или приобретения стартового пакета какого-нибудь вида сетевого маркетинга типа «Эйвон» до финансового участия в строительстве нового небоскреба в Дубае или разработке нефтяного месторождения в Сибири, предполагающего дивиденды от удачной реализации упомянутых проектов. Все эти виды вложения средств, так или иначе, относятся к каким-то инструментам финансового инвестирования. Рассмотрим основные из них.

Прежде всего, инвестиционные инструменты подразделяются по типам вложения на:

— реальные – вложение капитала;
— интеллектуальные – вложение в образование, переподготовку и др.;
— финансовые – ценные бумаги, депозиты и т.п.

Каждый из перечисленных выше видов инвестирования, включает в себя какие-то конкретные его инструменты.

В этой связи в экономической литературе выделяют следующие инвестиционные инструменты:

1) банковские вклады (или депозиты);
2) страховые и пенсионные накопительные программы;

3) ценные бумаги (акции и облигации);
4) структурированные продукты банков;
5) паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
6) акции биржевых фондов или exchange traded funds (ETF);
7) хедж-фонды;
8) драгоценные металлы (золото, серебро, платина и т.д.);
9) недвижимость;
10) альтернативные – драгоценные камни, антиквариат, предметы роскоши и искусства, коллекции старинных монет, вин и др.

В последнее время появилась также возможность интернет инвестирования, позволяющая совершать операции, связанные практически со всеми перечисленными инвестиционными инструментами посредством интернет банкинга, будь то обмен валюты, покупка паев ПИФов или просто выгодные вложения денег под проценты. При наличии достаточного стартового капитала можно также вложить средства в развитие какого-либо интернет бизнеса или открыть свой проект в глобальной сети.

Какой бы инструмент инвестирования вы для себя не выбрали, каждый из них связан с определенными рисками.

По степени риска инвестиционные инструменты делятся на:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

К сожалению, между доходностью и степенью риска любого инвестиционного инструмента существует прямая зависимость: чем выше предполагаемая прибыль от инвестиции и чем скорее она ожидается, тем, как правило, она и рискованнее. И именно рискованность выбираемого инструмента является главным критерием для инвестора при его оценке. По этой причине рассмотрим все три вида подробнее.

К низкорискованным относятся инструменты, дающие условно гарантированный доход. Процент доходности этой группы сравним с доходностью депозитов наиболее надежных банков, и величина его составляет в среднем от 5 до 7 % годовых.

Данная группа инструментов включает в себя:

— депозиты в госбанках страны;
— накопительные программы;
— облигации государственного займа;
— хранение сбережений в валюте;
— векселя Сбербанка и ВТБ.

Доходность перечисленных инструментов практически гарантирована, и вложенный капитал будет вам возвращен инвестору, по крайней мере, в размере абсолютной величины. Единственным риском здесь может быть отказ государства от выполнения своих обязательств, с чем мы уже неоднократно сталкивались в новейшей истории России. Однако если говорить о накопительных программах, то некоторые страховые компании берут на себя гарантии выплат даже в этом случае, ибо сами перестраховываются у самых надежных иностранных страхователей.

В категорию среднерискованных инструментов с доходностью 10-15% в год входят:

— депозитные вклады до 700 тысяч рублей в коммерческих банках;
— векселя коммерческих банков;
— векселя коммерческих компаний;
— облигации коммерческих компаний;
— паи фондов недвижимости;
— паи облигационных фондов;
— сдаваемая в аренду недвижимость;
— покупка готового бизнеса.

Понятно, что инструменты данной группы имеют коммерческие риски потери от 30% до 50%, а в некоторых случаях и полностью всего вложенного капитала. С подобными примерами мы сталкивались в периоды кризисов 1998 и 2008 годов, когда многие фирмы и предприниматели попросту обанкротились, а активы частично потеряли свою стоимость.

И, наконец, к высокорискованной группе, предполагающей доходность от 30% и выше, относятся:

— создание собственного бизнеса;
— акции;
— паи фондов акций и индексных фондов;
— торговля валютой, акциями, инструментами срочного рынка и биржевыми товарами.

Используя данные инструменты, не исключают потерю инвестиций от 70% до 100%, т.е. указанные проценты здесь и являются показателем вероятности потери первоначального капитала. Подобных примеров также очень много. Это и потерянные вложения на рынке Forex, и падение акций Сбербанка в 2008 году почти на 90%, и тот же процент гибели вновь созданного бизнеса в стране в первый же год создания, а в последующие 5 лет – еще столько же из 10% «выживших» на первом году.

Как видим, вышеупомянутая формула зависимости доходности от риска подтверждается этими показателями. Так во что же вкладывать деньги частному инвестору, если он хочет получать относительно высокие доходы с минимальным риском?

Рассмотрим несколько популярных видов инвестиционных инструментов, о которых было сказано выше.

• Финансовые активы – это, пожалуй, на сегодня один из самых доступных видов инвестирования.
Из инструментов группы с наименьшим риском банковский депозит является инвестиционно-сберегательной деятельностью. Однако с учетом инфляции банковские депозиты редко дают больше 2% прибыли. А значит, банковский депозит не относится к высокодоходным инструментам, и его сущность сводится к накоплению и сохранения капитала.
Остальные виды финансовых активов не имеют никаких гарантий, поэтому инвесторы исходят из авторитетности, сроков существования на рынке и динамики развития компании. Хотя бывает и так, что вроде до сих пор компания стабильно развивалась, а именно после ваших инвестиций в нее она вдруг становится банкротом. В общем, остальные инструменты этой группы требуют от инвестора умения разбираться в некоторых тонкостях, без чего риск потери денег весьма велик. Зато при обладании нужными знаниями, реально получить неплохой доход от инвестиций ценные бумаги, акции предприятий или долевого участия в них.

• Материальные активы – к ним относятся реальные инвестиции, такие как, например, драгоценные металлы, что кажется более привлекательным в сравнении с банковскими вкладами.
Дело в том золото за последние несколько десятков лет никогда не падало в цене, а только росло. Правда, не каждый год его рост был стабильным. Например, в годы кризиса оно даже падало в цене, но в отличие от остальных видов активов и быстрее всех восстановилось, снова вернувшись к росту.
Инвестиции в золото предполагают множество способов: это и торговые фьючерсные контракты через биржу; и необлагаемые НДС металлические счета, считающиеся наиболее доступными и наименее опасными; и др.
К инвестиционным накоплениям относится также недвижимость. Здесь надо иметь в виду, что данный инструмент может быть как активной, так и пассивной инвестицией. Допустим, если вы сдаете в аренду купленную квартиру, то имеете доход не только за счет прироста ее стоимости, но также получая арендную плату за нее. А если вы в ней живете сами, то инвестиция уже будет пассивной, поскольку обслуживание, коммунальные и налоговые платежи, ремонт и пр. вполне могут перекрывать в сумме ежегодный рост стоимости квартиры. При этом нельзя забывать, что если вы вдруг захотите ее продать и сделать это быстро, вам придется пойти на ощутимую скидку покупателю, поэтому данный вид инвестиций делается обычно на долгую перспективу и считается своего рода консервацией вложений.
Таким образом, недвижимость при всей своей привлекательности и неплохих процентах ежегодного дохода имеет свои недостатки в плане ликвидности, т.е. невозможности оперативного превращения ее в живые деньги.

• Инвестиции в бизнес – под этим видом понимаются вложения, как в собственный бизнес, так и чужой.
Под «чужим» подразумевается не только долевое участие в какой-то компании, но и работа в ней, т.е. инвестирование своего труда и времени и получение вознаграждение за это в виде заработной платы. А если вы трудитесь на хорошей должности и неплохо зарабатываете, то можете и создать начальный капитал для инвестирования уже в собственный бизнес.
Как известно, самой надежной, эффективной и прибыльной будет полностью контролируемая инвестиция, а 100-прцентный контроль реален лишь при полном владении инвестируемым бизнесом. Однако недостатком собственного бизнеса зачастую бывает то, что в него приходится вкладывать не только деньги, но поначалу все свое время и силы, а также обладать деловыми качествами, иначе велик риск потери всех этих инвестиций. Другое дело, если вы будете лишь долевым участником какого-либо бизнес проекта без непосредственного управления компанией. Тогда вы рискуете только вложенными деньгами, ну и, конечно, нервами.

• Фондовый или валютный рынок. Здесь сразу надо оговориться, что первый является в какой-то мере менее рискованным и более предсказуемым, нежели второй. Например, рынок Forex никак не регулируем законодательством РФ, а российские брокерские компании зарегистрированы за пределами страны. Это служит благоприятной почвой мошенникам, что привело к появлению ПАММ-технологии, сводящей возможность мошенничества к минимуму за счет прозрачности для инвестора всех операций с его счетом.
Обычно инвестиции на валютном и фондовом рынках делаются посредством доверительного управления своим капиталом, т.е. вы доверяете ваш капитал с целью его приумножения какой-то управляющей компании, которая, вкладывая в те или иные виды активов, увеличивает вложенные средства.
Главными достоинствами доверительного управления считаются: возможность инвестирования сравнительно небольших сумм, намного превышающая депозиты доходность при высокой ликвидности и возможность ввода и вывода средств в любое время. Главным же недостатком остается высокий риск потери вложенных средств, даже в случае если вы сами будете заниматься их управлением.

Подводя итог всему сказанному, остается лишь еще раз признать, что на сегодняшний день пока не существует 100-процентных инструментов успешного инвестирования. Остается полагаться только на собственные знания, опыт и чутье. Доступные в нашей стране инвестиционные инструменты весьма разнообразны, но нужно быть хорошо информированным о возможностях, которые дает каждый из них. Во всяком случае, эксперты дают весьма оптимистичные прогнозы динамики развития российских финансовых рынков. Однако их рекомендации по сохранению позиций в наиболее надежных инструментах остаются прежними.
По утверждению специалистов возможность потери денег на бирже значительно выше возможности их заработка. Тем не менее, по статистике последних лет видно, что все больше граждан РФ привлекают инвестиции в ценные бумаги: стремление получения прибыли с наименьшим риском на фоне современных экономических реалий заставляет их искать новые инвестиционные инструменты.
В последние годы растет популярность сырьевых фондов, но инвестирование в них несколько затруднено низким доступом России к мировым сырьевым биржам. В свете последних тенденций начинают создаваться сочетающие в себе финансовые инструменты и банковские продукты так называемые «гибридные инструменты», когда ставка по банковскому депозиту привязана, например, к фондовому индексу или какому-то иному индикатору.
Таким образом, имеющийся в распоряжении сегодняшних инвесторов широкий диапазон инструментов предоставляет выбор разнообразных возможностей для успешной инвестиционной стратегии.

Экономический рост
Ценообразование
Микроэкономика
Макроэкономика
Эластичность
Инфляция

Назад | | Вверх

Суржик Эдуард Николаевич, мошенники, преступления, деньги.

В экономике под инвестициями понимается использование капитала с главной целью — получение прибыли. Существуют различные финансовые инструменты и стратегии инвестирования, помогающие осознанно добиться успешных и конкретных результатов. Давайте разберёмся в том, что такое инвестиционные инструменты, их основные виды и возможности получения прибыли.

Что такое инвестиционные инструменты

Под инвестиционными инструментами понимаются всевозможные способы приумножения собственного капитала. Это довольно обширное понятие, которое включает всевозможные способы получения дохода. Сюда относятся не только инвестиции в их традиционном понимании (банковские вклады, акции, перспективные бизнес-проекты), но также инвестирование в собственное образование и т. п.

Очень важно правильно распоряжаться возможностью инвестировать. Существуют большие риски, когда средства вкладываются бездумно, расходуются нерационально. Поэтому важность представляет предварительная оценка эффективности отдельных финансовых инструментов инвестирования. Это поможет спрогнозировать оценить риски, понять, на какую прибыль можно рассчитывать. В самом начале нужно поставить перед собой чёткую цель и двигаться в конкретном направлении. Существует множество видов инвестиций, которые подбираются в зависимости от возможностей, капитала и желания активно участвовать в распоряжении средствами.

Виды инвестиционных инструментов

Рассмотрим инструменты инвестиций по степени риска:

• низкий: прибыль гарантирована, процент невысокий — это вклады в государственных банках, гос. облигации, различные накопительные программы, сбережения в валюте, отличающейся стабильностью;
• средний: существенная прибыль (10-20%) с высоким риском — вклады в коммерческих банках, векселя банковских и других организаций, недвижимость в аренду, паевые фонды;
• высокий: доход свыше 30% — инвестирование в акции, собственный бизнес, валюту, акции, финансовые инструменты, прибыльные проекты.

Различные финансовые инструменты инвестированиямогут иметь разные степени риска. Также часто встречаются понятия консервативных, умеренных и агрессивных инвестиций. Главная закономерность — чем больше прибыль, тем выше риск.

Инструменты могут разделяться по своему типу:

• реальные: это использование существующих денежных средств для вложения в конкретные предметы и объекты (например, покупка недвижимости, земли);
• интеллектуальные: здесь речь о человеческом капитале — образовании, обучении, курсах (как для себя, так и для сотрудниках предприятия в рамках повышения квалификации);
• финансовые: инструменты, обычно интересующие инвесторов — вклады в банках, работа с валютой, акции.

Все инвестиции можно разделить на большие группы:

• краткосрочные: обычно средства вкладываются до 1 года;
• среднесрочные: до 3-х лет;
• долгосрочные 3-5 лет и более.

Фондовый рынок

Рынок инструментов финансового инвестирования включает акции и облигации. Ценные бумаги обеспечиваются активами или капиталом. Инвесторы проводят операции с ними — продают и обменивают, затем извлекается прибыль. Обычно ценные бумаги покупаются по низкой цене, продаются по высокой. Грамотные и опытные трейдеры умеют зарабатывать до 100% прибыли за 1 год.

Акции как инструмент инвестирования всегда популярны. Их сущность заключается в том, что вы покупаете определённую долю в компании, а значит — становитесь её совладельцем. Прибыль получается в виде дивидендов, также акции можно продавать по более высокой цене, когда их стоимость будет выше.

Это долговые инструменты инвестирования, которые по своему принципу напоминают расписки. Организации и банки выпускают облигации, имеющие определённую стоимость. Их приобретают физические и юридические лица. Бумаги покупаются на определённый срок, процент прибыли устанавливается в индивидуальном порядку. Организация, выдававшая облигации, обязана вернуть средства с определённым процентом, который был установлен заранее.

Банковские вклады

Хранить деньги в банке — метод пассивного инвестирования. Вы можете рассчитывать на невысокую прибыль, но это менее рискованно, чем ввязываться в финансовые авантюры или держать сбережения дома. Главное — правильно выбрать банковскую организацию.

Операции с валютой

Существует два основных варианта:

1. вы задействуете сразу большую сумму, чтобы максимально быстро получить свои выгоды;
2. выбор валюты, которую по прогнозам ждёт большой рост.

Проблемы инвестирования в валюту во многом связаны с внешней политикой. Рост и падение курса редко можно предугадать на 100%. Нужно заранее продумывать модели оценки стоимости финансовых инструментов инвестирования, действовать быстро и аккуратно.

Инвестиции в бизнес

Часто компаниям не хватает средств на реализацию проектов. Поэтому граждане могут поддержать прибыльное дело. Довольно много инвесторов готовы вложиться в чужой стартап. Также вы можете создавать собственный бизнес, вкладываться в оборудование, ремонт.

Другие варианты

Существует ряд других способов инвестировать средства. Так, очень выгодным может стать рынок произведений искусства как инструмент международного инвестирования. Но такой вариант является достаточно сложным (нужно разбираться в искусстве). Если вы знаете хорошего эксперта или сами им являетесь — вариант для вас.

У вас всегда есть реальная возможность заняться объектами недвижимости. Это особенно актуальная тема в крупных городах. Инструменты инвестирования в недвижимость предполагают следующие действия:

• покупка недвижимости, которая будет сдаваться в аренду;
• финансирование строящихся объектов;
• перепродажа недвижимости.

Существует большое количество инструментов, обеспечивающих высокую доходность. Выбирайте подходящий под конкретные задачи и действуйте!

Основные инструменты инвестирования

Инструментами инвестирования принято считать любой объект или инвестиционный механизм, который будет приносить прибыль, либо любые другие блага, которые инвестор стремиться достичь.

Выделяют следующие

• Банковские депозиты
• ценные бумаги
• хедж фонды
• ПИФы. Паевые инвестиционные фонда
• недвижимость
• драгоценные металлы
• пенсионные или накопительные программы
• акции биржевых фондов
• альтернативные инструменты – коллекционные вещи, предметы роскоши, предметы искусства, драгоценные камни.

На сегодняшний день активно развивается интернет инвестирование. С помощью данного инструмента, возможно, осуществлять все виды инвестиций и использовать все инструменты инвестирования он-лайн, посредством интернет банкинга и различных интернет сервисов.

Инструменты инвестирования и сопутствующие риски

Однако любое вложение средств подразумевает определенные риски. Исходя из степени риска, можно выделить следующие инструменты инвестирования

• низкорисковые инструменты инвестирования. Это инструменты гарантирующие прибыль, но, как правила, процент этой прибыли не высок.
  К таким инструментами относятся
  • вклады в государственные банки
  • облигации государственного займа
  • накопительные программы
  • сбережения в стабильной валюте

• средне рисковые инструменты инвестирования. Данный инструмент обещает более существенную прибыль, но и риски тоже возрастают. Обещанный процент прибыли, как правило, варьируется в диапазоне от 10 до 20 процентов.
  К таким инструментам относятся
  • застрахованные вклады коммерческих банков
  • векселя коммерческих банков и компаний
  • сдаваемая в аренду недвижимость
  • паи фондов недвижимости

• высокорисковые инструменты инвестирования. Обещанная доходность по данным инструментам превышает 30 процентов годовых.
  К таким инструментам относятся
  • инвестиции в акции
  • инвестирование в собственный бизнес
  • торговля валютой, акциями, финансовыми инструментами и прочим.

Финансовые инструменты инвестирования

Наиболее распространенными и доступными финансовыми инструментами инвестирования в наше время являются акции, облигации и инвестиционные фонды.

Давай познакомимся с каждым из этих инструментов поближе.

Акции как финансовый инструмент инвестирования

Приобретая акцию конкретной компании, инвестор становится её совладельцем или акционером. Обладая акциями компании, инвестор имеет право присутствовать на собрании акционеров и вносить свои поправки по поводу её деятельности и развития в дальнейшем. Чем больше пакет акций у инвестора, тем весомее его слово в принятии управленческих решений. Также, в случае если инвестор не может или не планирует принимать участие в совете акционеров, то он может передать свое право голоса другому лицу.

Обладая акциями компании, инвестор претендует на её прибыль в виде дивидендов. Размер дивидендов зависит от успешности коммерческой деятельности организации. Однако, дивиденды не единственный, а тем более не основной источник прибыли от такого финансового инструмента инвестирования как акции. Основную часть прибыли инвестор получает в результате колебания цен на акции, а именно купив акцию по одной цене, инвестор может продать её по цене в несколько раз превышающей начальную. Но также возможны и убытки, в результате падения цен на акции компании.

Облигации как финансовый инструмент инвестирования

Облигации являются одним из самых надежных финансовых инструментов инвестирования на сегодняшний день.

По сути своей, облигация это долговая ценная бумага. Инвестируя в облигации, инвестор предоставляет свои денежные средства в пользование, за которое получает определенный процент прибыли.

Отличительная особенность такого финансового инструмента это его надежность. Объясняется это тем, что владельцами облигаций, как правило, выступают правительства государств, крупные государственные и частные компании, что гарантирует выплату процентов и существенно снижает инвестиционные риски.

Инвестиционный фонд как финансовый инструмент инвестирования

Инвестиционные фонды это юридические лица с грамотно подобранным персоналом, занимающиеся сбором и перенаправлением средств частных, и не только, инвесторов в наиболее выгодные и стабильные на текущий момент объекты вложений.

Основным преимуществом инвестиционных фондов, как финансового инструмента инвестирования, является то, что инвестору не нужно думать и анализировать рынок для успешной инвестиции, за него это сделают специалисты.

(Пока оценок нет)

Источники: http://center-yf.ru/data/economy/Finansovye-instrumenty-investirovaniya.php, http://surzhyk.info/instrumenty-investirovaniya/, http://investicii-v.ru/instrumenti_investirovaniya/

Источник: invest-4you.ru