Минимальная сумма для вложений в инвестиции

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Минимальная сумма инвестиций

Сегодня я хотел бы рассмотреть, какова минимальная сумма инвестиций при вложениях в разные финансовые инструменты. Дело в том, что многие люди ошибочно полагают, что не могут начать инвестировать, поскольку у них нет для этого достаточного капитала. Это глубокое заблуждение, потому как большинство современных инструментов для инвестирования предполагает возможность вкладывать даже небольшие суммы, доступные практически каждому. Итак, рассмотрим, какова минимальная сумма инвестиций по разным инструментам и способом инвестирования (подробнее о них в статье Куда вложить деньги?). Для удобства сравнения я буду переводить все суммы в доллары.

1. Банковские вклады. Самый простой вариант вложения денег, доступный абсолютно каждому – вклады в банках. Оформить депозит можно на сумму от 20-50 долларов (в эквиваленте в национальной валюте), при этом есть виды вкладов, предусматривающие возможность довложения. Даже ежемесячно выделять такую сумму на инвестиции может любая среднестатистическая семья.

2. Иностранная валюта. Многие предпочитают вкладывать средства в иностранную валюту. Чаще всего это делается с целью сохранения сбережений, но иногда можно рассматривать и как инвестирование. Например, когда валюта покупается с целью перепродажи по более высокому курсу – это и есть спекулятивные инвестиции. В этом случае минимальная сумма инвестиций вообще не ограничена – можно вкладывать в покупку валюты любые суммы, начиная от 1 доллара.

3. Банковские металлы. Еще один из наиболее понятных вариантов инвестирования личного капитала – инвестиции в металлы. В этом случае минимальная сумма инвестиций будет зависеть от выбора формы такого вложения. Например, минимальный размер золотого банковского слитка составляет 1 грамм, соответственно, вложить деньги в банковское золото можно, имея сумму, равную стоимости 1 грамма (сейчас – около 40-50 долларов). Если приобретать инвестиционные монеты, потребуется стоимость 1 монеты (от 20 долларов). Открыть обезличенный металлический счет можно, как правило, на сумму, эквивалентную стоимости от 1 грамма золота (50 долларов).

4. Ценные бумаги. Минимальная сумма инвестиций при вложениях в ценные бумаги тоже будет зависеть от выбора формы такого вложения и вида самих бумаг. Так, к примеру, чтобы открыть счет у брокера для торговли ценными бумагами понадобится не менее 250-300 долларов. Чтобы осуществить инвестиции в облигации, достаточно иметь эквивалент стоимости 1 облигации (от 1 доллара), инвестиции в акции – аналогично, часто номинальная стоимость акций может быть еще меньше. Однако покупка 1 акции или 1 облигации обычно нецелесообразна ввиду больших сопутствующих расходов (открытие счета, услуги брокера, регистратора и т.д.). Поэтому инвестиции в ценные бумаги обычно осуществляют, покупая “пакеты” бумаг на суммы от 100 долларов и выше.

5. Паевые инвестиционные фонды. Минимальная сумма инвестиций при инвестировании в ПИФы зависит от каждого конкретного инвестиционного фонда. Существуют ПИФы, стоимость пая в которых составляет около 100 долларов, то есть, можно вкладывать туда средства, начиная от такой суммы.

6. Недвижимость. Прямые инвестиции в недвижимость, конечно же, требуют обладания довольно крупной для среднестатистического человека суммой капитала, равной стоимости приобретаемой недвижимости (от 20-30 тысяч долларов и выше). Но есть вариант снижения этой суммы, если инвестировать в недвижимость косвенно, например, через паевые фонды недвижимости: такой коллективный вариант вложения предполагает снижение минимальной суммы инвестиций до 1-2 тысяч долларов.

7. Микрофинансовые организации. Более рисковая, но и более доходная альтернатива банковским вкладам – инвестиции в МФО. Минимальная сумма инвестиций в этом случае выше, чем для депозитов в банках, обычно такие организации принимают вклады от 500-1000 долларов. Но в России, например, действует законодательно установленное ограничение на минимальную сумму инвестиций в МФО в размере 1,5 млн рублей (более 32 тыс. долларов).

8. Бизнес. Минимальная сумма инвестиций при инвестировании в бизнес, если речь идет об открытии собственного бизнеса, напрямую зависит от вида деятельности, которым желает заняться предприниматель-инвестор, а также от региона, в котором он находится. Обычно это не менее 1000 долларов при самой элементарной предпринимательской деятельности, практически не требующей вложений, а в среднем – не менее 5-10 тысяч долларов, которые требуются для открытия небольшой торговой или сервисной точки в арендованном помещении. Однако, существуют альтернативные варианты инвестирования в бизнес, в которых минимальная сумма инвестиций может быть ниже.

9. Доверительное управление. Минимальная сумма инвестиций в доверительное управление зависит от конкретных условий управляющей компании или частного управляющего. У компаний это обычно не менее 5-10 тысяч долларов, у частных управляющих можно найти варианты от 2-3 тысяч долларов.

10. Биржевые спекуляции. Торговля на биржевых рынках может предполагать самые разные условия по минимальным суммам инвестиций. К примеру, инвестиции в ПАММ-счета в некоторых случаях можно осуществлять от 10 долларов, чаще – от 100 долларов, минимальные суммы для открытия собственного торгового счета тоже могут быть самыми разными (у некоторых брокеров – от 1 доллара).

11. Лайфовое страхование. Вложение денег в накопительное страхование жизни можно начинать от сумм около 500 долларов в год (в зависимости от выбранной страховой компании и программы страхования). При этом стоит учесть, что договор лайфового страхования предполагает регулярные взносы страховых платежей, то есть, такую сумму необходимо будет вносить ежегодно (единоразово, с помесячной или поквартальной разбивкой), на протяжении, как минимум, 5 лет.

12. Инвестиции в интернете. Например, в создание или покупку сайтов с целью получения разного рода пассивного дохода. Здесь тоже минимальные суммы инвестиций сильно зависят от ресурса, который вы планируете создать (или купить). В наиболее простых случаях инвестиции в интернете можно начинать от 30-50 долларов (за покупку доменного имени и годовую оплату хостинга).

Сайт Финансовый гений стремится к тому, чтобы ваша финансовая грамотность всегда находилась на высоком уровне и позволяла максимально эффективно использовать личные финансы. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч!

Автор Константин Белый Дата 21.11.2014 · Категория Инвестиции

Минимальные инвестиции: куда можно вложить небольшую сумму?

Инвестирование, вопреки распространенному мнению, доступно людям со средним достатком и небольшими накоплениями. Зная основные финансовые инструменты, можно добиться успеха, используя минимальные инвестиции.

Основные виды инвестиций с минимальными вложениями

Заняться инвестициями, не имея значительных финансовых сбережений, можно практически без риска потерь, если правильно выбрать метод вложений. Существует несколько выгодных видов инвестирования для начинающих:

• вклад в банке;
• покупка валют и валютные вклады;
• вложения в драгоценные металлы;
• инвестиции в ценные бумаги;
• участие в паевых инвестиционных фондах;
• вложения в покупку недвижимости и прочие.

Банковский вклад

Наиболее простой и доступный пониманию большинства людей вид инвестиций – банковский вклад. Минимальные вложения в этом случае могут составить 1000-1500 рублей, а для получения максимальной прибыли можно изучить существующие лесенки депозитов и выбрать наиболее подходящий вариант.

Покупка иностранной валюты

Покупка валюты также сама по себе будет определенной инвестицией. Чтобы выгодно инвестировать таким образом, следует прежде изучить динамику валютных колебаний. Но чтобы деньги в виде той или иной валюты не обесценивались, находясь дома, лучше открыть в банке валютный вклад, дополнительно зарабатывая также на процентной ставке. Минимальные инвестиции в валюте в таком случае бывают равны 50$.

Драгоценные металлы

Вкладывая средства в драгоценные металлы, можно выбрать как возможность покупки золотых слитков, так и остановиться на более современных и простых способах – приобрести инвестиционные монеты или открыть обезличенный металлический счет, например: вклады в золото. Старт таких инвестиций возможен при наличии на счету вкладчика от 20-40 долларов.

Фондовый рынок

Начать инвестиционную деятельность на рынке ценных бумаг не так сложно, как думают многие граждане. Если начинающий инвестор делает вклад через специалистов в этой области – брокеров, он может полностью доверить специалистам свои средства, лишь следя за динамикой курса. Применительно к участию в операциях с ценными бумагами следует различать такие лоты фондовых бирж, как облигации, акции и ETF.

Теоретически участие в фондовых биржах доступно инвесторам, имеющим в наличии от 1 тысячи рублей, но чтобы добиться заметных финансовых успехов при помощи таких инвестиций, желательно выделить для этой цели от 30 тысяч рублей.

Вложение в недвижимость

Вложения в недвижимость без помощи специалистов отличаются немалым уровнем риска, при этом минимальные инвестиции будут предусматривать большие стартовые вложения.

Минимальные инвестиции: дополнительные возможности

Перечисленные виды инвестиций наиболее популярны и доступны пониманию большинства начинающих инвесторов. Но существуют и менее известные широкому кругу методы, которые также заслуживают внимания.

Доверительное управление

Один из менее популярных способов вложений с минимальными финансами – инвестиции в ПИФ или доверительное управление. Если у начинающего вкладчика есть в наличии примерно от 2 до 10 тысяч долларов, он может доверить эти средства частному управляющему или управляющей компании, которые в свою очередь инвестируют предоставляемую сумму, позволяя ее владельцу получать пассивную прибыль.

Если стартовые средства намного скромнее, можно выбрать упрощенный аналог доверительного управления – ПАММ-счета. В этом случае сумму от 100 долларов также предоставляют брокеру, который осуществляет вложения, возвращая затем вкладчику оговоренную в договоре сумму.

Хайп-проекты

Набирают популярность также интернет-инвестиции, прежде всего, так называемые хайп-проекты, дающие от 2 до 10 процентов прибыли ежемесячно. При этом хайп-проекты отличаются достаточно высоким уровнем риска, но при этом порог входа будет минимальным, что позволяет начать инвестиции, имея на счету от 10 долларов.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Минимальная сумма для вложений в инвестиции

СОДЕРЖАНИЕ

1. Депозиты

2. Акции

3. ПИФы

4. Золото

5. Полезное видео

Вкладывать малые суммы невыгодно? Для того чтобы понять, нужно хотя бы попробовать. Рассмотрим несколько вариантов инвестирования с начальным капиталом не более 3000 рублей.

Американский бизнес-тренер Стив Сиболд, написавший книгу «Как мыслят богатые люди», считает, что финансовому успеху часто препятствуют стереотипы, сложившиеся в обществе. Например, бытует мнение, что инвестиции принесут ощутимый доход лишь при крупных вложениях. У автора бестселлера другое мнение: чтобы разбогатеть, надо инвестировать, а не сначала добиться достижения финансового благополучия для дальнейшего вложения средств.

Этой точки зрения придерживаются и другие финансисты, в том числе и российские. Большинство из них считает, что и малые вложения целесообразны при условии, что небольшие суммы будут инвестироваться регулярно. Ведь, к примеру, при вложениях 5000 руб. в месяц за год накапливается 60000 руб., а за 10 лет – 600000 руб. И это не считая процентов.

По мнению экспертов «грошовые» вложения особо перспективны для молодежи. Молодые люди, в отличие от зрелых и пожилых, имеют на руках «козырь» в виде большого запаса времени. Регулярно вкладывая небольшие средства на протяжении 10-15 лет, они в состоянии сформировать вполне приличный капитал, достаточный для приобретения небольшой квартиры в большинстве регионов (кроме столичных) или для обучения детей в вузах.

Есть смысл заниматься мелкими инвестициями и людям возрастной категории «40 плюс» – они успеют сформировать небольшой пенсионный капитал.

Любые инвестиции требуют соблюдения определенных правил. В частности, вкладывать деньги можно начинать только после создания резервного капитала в размере трехмесячного бюджета семьи инвестора. Иначе можно попасть в неприятную ситуацию, когда возникнет потребность в неотложных тратах, а вывести средства из инвестиционных вложений быстро не получится.

В качестве старта финансисты рекомендуют паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые после кризисного периода 2008-2010 годов несколько утратили свою популярность у частных вкладчиков. Как вариант можно рассмотреть акции российских компаний – например Лукойл или Газпром, в них можно вкладываться, используя индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Минимальные суммы ввода у разных брокеров разные, но вполне реально найти предложения, где фигурируют весьма скромные цифры – от одной до пяти тысяч рублей. Опытные финансисты советуют поначалу приобретать только акции, входящие в индекс ММВБ.

Если рассматривать реальную прибыль, то, например, доходность бумаг Сбербанка РФ в течение последнего года составила более 45%. Это, безусловно, превышает доходность любого банковского вклада.

Инвесторам, готовым проявлять активность и регулярно следить за положением дел на рынке ценных бумаг, можно диверсифицировать свой портфель, вложив, пусть и понемногу, в различные секторальные и сырьевые ПИФы, акции и облигации. Когда инвестиционный капитал превысит приблизительно 300000 руб., можно начинать покупать бумаги иностранных компаний. Проще всего приобрести ETF (биржевые фонды).

Рассмотрим конкретные инвестиционные сферы с «порогом входа» 3000 руб.

Депозиты

Инструмент этот прост, знаком практически всем, но относится к категории низкодоходных. По последним статистическим данным, ставки по рублевым вкладам составляют около 10%, по долларовым около 2,5%, по депозитам в евро – примерно 1,9%.

Среди предложений 30 крупных финансовых организаций продукты с возможностью вложить некрупные суммы можно найти лишь у семи. Но есть вполне приемлемые варианты. Например, в МКБ можно вложить небольшие деньги (от 1000 руб.) под приличную ставку 12% в год. Недостаток этого депозита – в невозможности его пополнения. Больший интерес для мелких инвесторов представляет вклад с возможностью ежемесячного пополнения под 10% годовых.

Не стоит, конечно, расценивать банковские вклады как мощный инвестиционный инструмент, доход они приносят небольшой. Но хороши тем, что можно элементарно подкопить немного денег, уберечь себя от ненужных трат. Даже при скромных доходах можно «оторвать от сердца» одну-две тысячи рублей в месяц, за год что-то, да набежит, а скопленная сумма с процентами за пять лет уже не будет казаться смешной.

Акции

Бумаги, включенные в индекс ММВБ, продаются по вполне доступным ценам – 31 акция из 50 стоит ниже 3000 руб. Минимальный вход для конкретных эмитентов связан с условиями торгов и котировок. Финансовые эксперты считают, что, покупая каждый месяц малое количество бумаг, через пару-тройку лет можно составить вполне солидный акционный портфель. Причем, это довольно защищенный способ, так как регулярными вложениями легче подстраховать себя от колебаний цен на акции.

Следует, правда, учесть, что для проведения самостоятельных операций с акциями на платформе Quik потребуется первоначальный взнос 30000 руб. Но можно найти подходящего трейдера. Подробнее о том где купить акции мы уже рассказывали на страницах нашего портала.

ПИФы

Вложение в акции – все-таки очень рискованное занятие, да и за своим портфелем нужно регулярно следить. ПИФы освобождают инвестора от таких хлопот, но подобрать варианты для мелкого инвестирования непросто. Так, из фондов с активами, превышающими 100 миллионов рублей, нашлось четыре управляющие компании (УК), распоряжающиеся 11 паевыми инвестиционными фондами, в которые можно сделать начальные вложения не выше 3000 руб.

Компания «Управление сбережениями» из группы «Росгосстраха», например, не чурается работы с мелкими инвесторами. Как отмечают представители компании, доля мелких пайщиков не так уж велика, при размере среднего инвесторского портфеля в 500 тысяч рублей издержки на мелком сегменте можно легко нивелировать.

ПИФы, как любой другой инструмент, требуют регулярности и методичности. Причем, считают финансисты, постепенные вложения могут принести больше выгоды, чем одноразовая крупная инвестиция.

Золото

Драгметалл не особо подходит для мелких инвестиций, поскольку один его грамм стоит более 2 тысяч рублей. Соответственно, слиток весом в 100 г – это уже очень крупное вложение, инвестмонеты тоже стоят недешево – примерно 19 тысяч рублей.

Единственный способ вложить небольшие средства в золото – обезличенный металлический счет. Сбербанк открывает такой счет на какую угодно сумму, при операциях за расчетную единицу принимается 0,1 грамма. В отдельной статье портала «Бизнес заработок» можно прочитать про основные виды инвестиций в золото.

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.

Источники: http://fingeniy.com/minimalnaya-summa-investicij/, http://dovir-finance.ru/investicii/minimalnye-investicii-kuda-mozhno-vlozhit-nebolshuyu-summu, http://bizneszarabotok.ru/invest/malye-investicii/

Источник: invest-4you.ru