Недостатки инвестиций в драгоценные металлы

Инвестиции в драгметаллы

Наиболее популярным типом инвестирования в драгоценные металлы в развивающихся странах является покупка ювелирных изделий. Однако население стран с развитой экономикой предпочитает другие способы инвестирования посредством драгметаллов, которые способны приносить более ощутимый и стабильный доход.

Виды инвестирования в драгметаллы

Золотые слитки

Наиболее популярными на мировом рынке являются инвестиции в драгметаллы путем вложения свободных денежных средств в покупку золотых слитков. В различных странах данная область инвестирования регулируется местными законодательными актами.

Среди преимуществ такого способа вложения денежных средств можно отметить:

• минимальные риски финансовых потерь, поскольку золото дорожает с течением времени;
• возможность приобретения слитков различного размера (от 1 грамма до нескольких килограмм).

При этом покупатели могут воспользоваться различными способами покупки металла и его хранения.

Монеты из драгметаллов

В качестве альтернативы первому виду вложения финансовых ресурсов можно выбрать инвестиции в монеты из драгметаллов. Их также называют слитковыми, а их стоимость формируется под влиянием двух основных факторов:

• цены использованного для чеканки золота;
• суммы компенсации затрат на изготовление и реализацию монет (как правило, 4-8% от стоимости драгоценного содержания в монете).

Современный инвестиционный рынок, как правило, предлагает драгоценные монеты различных стран, и все они доступны частным инвесторам. Самым важным преимуществом монет из драгметаллов является их высокая ликвидность, а также стабильность стоимости. Кроме прочего, в ряде стран приобретение таких монет не облагается НДС.

Также в качестве объекта инвестирования в драгоценные металлы могут выступать памятные и коллекционные монеты. Их стоимость, прежде всего, зависит от таких факторов, как качество чеканки, редкость и историческая ценность. Такие монеты характеризуются наиболее высокой премией (в данном случае коллекционной), поскольку падение цены на драгметалл не приводит к их обесцениванию.

Специфические способы инвестирования в драгоценные металлы:

• Фьючерсы и опционы, которые популярны у продавцов металлов, так как дают возможность минимизировать финансовые риски в случае ухудшения рыночной конъюнктуры.
• Обеспеченные драгметаллами ценные бумаги. Достаточно эффективный вид вложения денежных средств, характеризующийся минимальными рисками для покупателей.

Риски при инвестировании в драгметаллы

Самым существенным риском для любого инвестора в драгоценные металлы является риск потери денежных средств вследствие обесценивания находящегося в его владении металла.

Способы минимизации рисков:

• Аккумулирование золота. Суть метода заключается в ежемесячной покупке драгметалла в определенном объеме. Таким образом, инвестор получает возможность защитить свои активы от сильного удешевления, а при росте цен может получить существенную прибыль.
• Участие во взаимных золотых фондах. Такие фонды специализируются на инвестициях в ценные бумаги золотодобывающих и аффинажных компаний. При этом доходность различных фондов разнится в существенных пределах, поэтому к их выбору стоит относиться весьма ответственно.

Инвестирование в драгметаллы в России

Российским инвесторам на сегодняшний день доступно несколько способов конвертации денежных активов в драгоценные металлы:

• приобретение слитков;
• покупка монет;
• открытие банковского «металлического счета». Открыть такой счет можно в различных банках, например, в «Альфабанке» в драгметаллах, «Сбербанке» и прочих банковских учреждениях. Суть метода заключается в покупке и дальнейшей продаже определенного количества золота или другого драгметалла по цене в день закрытия счета.

MalBusiness.com

Все о малом бизнесе, все для малого бизнеса.

Навигация по записям

Как и когда инвестировать в драгметаллы?

Какие металлы относятся к драгоценным.

Какие металлы относятся к драгоценным? Это, прежде всего, серебро, золото, платина, палладий и ряд других редкоземельных металлов. Из-за высокой химической стойкости и красивого внешнего вида их в обиходе часто называют «благородными». Они имеют как промышленное, так и финансовое применение. Эти металлы и сплавы с их содержанием, очень широко используются в электронной промышленности. Ни одно современное электронное устройство не работает без использования этих металлов. Каждый человек ежедневно держит их в руках посредством мобильных телефонов и компьютеров. Широко используются драгметаллы и в различных ювелирных изделиях.

Почему ценятся именно эти металлы? Почему люди стали инвестировать в драгметаллы? Об их уникальных химических свойствах уже сказано. Вторая причина – их редкость и дефицитность. Доля добычи драгметаллов в общем объеме производства мировой горнодобывающей промышленности составляет всего лишь 0,00005%. Ну и третья причина – постоянно возрастающая потребность использования их в промышленности.

Из всех драгметаллов наиболее широкую известность получило золото. Причем во всех сферах применения драгметаллов. Поэтому в дальнейшем повествовании об инвестициях, речь пойдет об инвестициях именно в золото.

Инвестиции в золото.

Следует отметить, что инвестиции в золото известны с древнейших времен. Еще с незапамятных времен золото ценилось, прежде всего, как материал для производства драгоценностей. Именно золото было эквивалентом богатства. Затем из золота стали чеканить монеты самого высокого номинала. Именно процент содержания золота в монете был эквивалентом ее стоимости. В 19 веке почти во всех цивилизованных странах курсы национальных валют стали привязывать к золоту. Длительное время именно золото являлось основой мировой финансовой системы и до сих пор оно остается одной из самых твердых мировых валют. Поэтому золото продолжает оставаться привлекательным инструментом для инвесторов наряду с другими драгоценными металлами.

Какие же основные виды инвестиций в золото существуют. Это, конечно, испокон веков известные, покупки драгоценностей. Это долговременные инвестиции, которыми пользуются до сих пор, особенно в экономически не развитых странах. В экономически развитых странах давно выработаны более выгодные механизмы инвестирования в золото. Они достаточно разнообразны. Это и покупка золотых слитков, и покупка золотых монет, и вложения в ценные бумаги, обеспеченные золотом, и покупка золотых сертификатов, и открытие металлических счетов в банках, вложение денежных средств в акции золотодобывающих компаний и т.д. Мы же остановимся только на самых распространенных из них.

Инвестировать в драгметаллы. Покупка золотых слитков.

Довольно распространенный вид инвестиций для крупных инвесторов. И довольно понятный. За свои кровные деньги инвестор покупает слитки золота по текущей на рынке цене. В любой момент он может их затем продать. И, если золото выросло за это время в цене, получить прибыль от инвестиций. Есть в этом виде инвестиций некоторые преимущества. Инвестор получает независимость от банка или от других продавцов. Все сделки со своим золотом он проводит самостоятельно. Но и недостатков у этого метода достаточно. Во-первых, вопрос хранения золотых слитков вызывает массу неудобств.

Хранить дома опасно. Хранение в банке стоит денег и не всегда возможно. Во-вторых, при покупке слитков необходимо платить НДС, что существенно их удорожает. В-третьих, вероятность быстро продать слитки при необходимости по хорошей цене, достаточно низкая. В-четвертых, большинство надежных банков предпочитают подавать только довольно крупные слитки. А это требует вложение сразу крупных сумм и небольшим инвесторам с небольшим капиталом этот вид инвестиций недоступен. Эти недостатки делают этот метод инвестиций не самым популярным.

Инвестировать в драгметаллы. Покупка золотых монет.

Существует несколько видов золотых монет:

— монеты, которые не используются в обращении;
— монеты, которые являются средством платежа;
— коллекционные монеты.

В этом виде инвестиций те же преимущества, что и в предыдущем. Кроме того, золотые монеты, выпущенные государством (а другие покупать опасно и они облагаются НДС) не облагаются НДС. Недостатков и у этого вида инвестиций достаточно. Во-первых, опять же вопросы хранения. Во-вторых, часто бывает различие между ценами покупки и продажи монет в банке. Банки устанавливают разную цену для покупки и продажи (аналогично купле-продаже валюты). В-третьих, вероятность продажи монет в ограниченные сроки без ущерба, так же очень низкая. Эти недостатки делают этот метод инвестиций также не самым популярным. Но те, кто покупает коллекционные монеты на длительный срок, может существенно выиграть.

Инвестиции в золото. Обезличенный металлический счет (ОМС).

Это один из самых удобных видов инвестиций в драгметаллы. В чем суть ОМС? Это специальный счет, на который банки вкладывают оплаченное клиентом количество золота в деньгах, исходя из его текущей стоимости на мировом рынке. В любой стране курс этот доводится до конкретных банков Центробанком.

В любое время клиент может закрыть счет. При закрытии счета банк выплачивает вкладчику стоимость золота по текущей цене. Но, при желании, клиент может получить эквивалент в золотых слитках, но при этом он должен заплатить НДС. На счета, открытые по договору с банком на длительные сроки, банки начисляют проценты, эквивалентные граммам золота. О конкретных сроках вкладов и начисляемых процентах необходимо договариваться с банком.

Инвестиции в ОМС обладают довольно значительными достоинствами. Во-первых, маленькое различие между курсами покупки и продажи золота (если сравнивать с другими вариантами), во-вторых, высокая ликвидность, т.к. вклады можно в любой момент получить в деньгах. В-третьих, удобство хранения. В-четвертых, возможность получения дополнительных процентов от банков. В-пятых, как правило, открыть ОМС можно на небольшую сумму, что делает его доступным даже инвесторам с небольшим капиталом. Но, и недостатки ему присущи. И они связаны, прежде всего, с банком. Открывать ОМС нужно только в надежном, проверенном банке, т.к. эти вклады во многих странах не гарантируются государством. Некоторые банки завышают комиссионные при открытии ОМС. Но, на мой взгляд, это самый удобный и доступный вид инвестиций в драгметаллы.

Преимущества и недостатки инвестиций в драгметаллы.

Инвестиции в драгметаллы имеют целый ряд преимуществ. Во-первых, они практически не зависят от колебаний фондовых рынков и рынков ценных бумаг. Во-вторых, они могут широко использоваться, как вариант распределения инвестиционного портфеля. В-третьих, это довольно удобный способ сохранения сбережений, возможность уберечь их от инфляции, при этом получая проценты от банка. В-четвертых, золото является надежным активом, который пользуется спросом во всем мире. В пятых, как правило, экономическая и политическая ситуация в стране особо не влияет на стоимость сбережений в драгметаллах.

Популярность инвестиций в драгметаллы все больше растет в последнее время. Если, еще недавно, основную часть валютных резервов большинство стран держали в долларе, то теперь, видя его ослабление, предпочитают и золото. Эту же тенденцию приняли на вооружение и многие крупные инвесторы. Это говорит о том, что спрос на золото не падает.

Однако, как показывает статистика, к инвестициям в драгметаллы больше прибегают в кризисные времена, когда более традиционные инвестиции приносят в большинстве случаев убытки. Следует также отметить, что за подъемами цен на золото может последовать период спада, и эти периоды чередуются очень непредсказуемо. Спады тоже не бесконечны, потому что, как только цена на золото становится низкой, золотодобывающим компаниям становится просто невыгодно продолжать его добычу, и они ее сокращают. В результате, при постоянном спросе на золото, на рынке ощущается его недостаток, и цена на золото снова начинает расти.

Заключение.

В последнее время в интернете появилось множество предложений инвестировать в драгметаллы, по инвестициям в золото от различных компаний. Я лично никогда не инвестирую в непроверенные новоявленные компании, без каких-либо гарантий. Подробнее на инвестициях в интернете остановимся в отдельной статье.

Надеюсь, что эта статья помогла вам получить общее представление об инвестициях в драгметаллы. Я же рекомендую инвестиции в драгметаллы внимательно изучить и использовать их в своей практике. Но считаю, что делать это следует при помощи проверенных банков, а не при помощи непредсказуемых структур.

Инвестиции в золото – плюсы, минусы и знак «равно»

Во времена экономической смуты люди привыкли доверять золоту, как надежному инструменту сохранения денег до светлого завтра. Статистика 2014 года показывает стабильный рост драгоценного металла, и многие почувствовали тягу сделать инвестиции в золото. Насколько правильно и выгодно это решение?

1 Драгметаллы в качестве объекта инвестирования

Действительно ли выгодно вкладывать деньги в драгметаллы? Инвестиции в золото и серебро всегда считались надежным способом сохранить деньги, и советчики делали акцент на некоторых преимуществах, которыми обладают драгоценные металлы, по их мнению. Однажды в интернете мы нашли список «положительных качеств» золота, как инвестиционного инструмента. Автор статьи перечислил 5 достоинств этого благородного металла:

1. Высокая ликвидность;
2. Независимость от состояния национальных экономик;
3. Неограниченный срок хранения;
4. Золото является мерой обеспечения денег;
5. Для хранения не нужно соблюдать специальные условия.

Давайте сразу же откажемся от аргументов в пользу длительного хранения. Даже если бы вы купили в 2014 году двести килограмм золота, то вряд ли хранили бы его в течение 10–15 лет. В наше время хранить золото в чистом виде не только опасно, но и зачастую невыгодно. Всего несколько десятилетий назад финансисты хором поддержали бы идею, что золото стабильно и надежно, ведь оно поддерживает напечатанные деньги.

В какой-то мере это справедливо и сегодня, но из-за того, как изменилась конъюнктура рынка, золото и другие драгоценные металлы также обрели существенную волатильность. Колебания в цене могут быть просто шокирующими. Для примера мы приведем данные об изменениях цены золота с начала 2014 года. Вы увидите, что некоторые вложения потерпели крах из-за неожиданного для кого-то обвала котировок. С другой стороны, некоторые заработали немало денег на падении курса, вкладывая в брокеров и передавая деньги в доверительное управление.

Золото стало зависеть от изменения ситуации на валютных рынках, стало волатильным, менее надежным для краткосрочного инвестирования.

Стоит ли вкладывать деньги в драгметаллы сегодня, когда экономическая ситуация нестабильна? В совсем уж долгосрочной перспективе физически приобретенное золото всегда будет цениться высоко и в определенный момент начнет расти в цене. Не может мировая экономика в мгновение ока отказаться от идеи поддержки национальных валют золотом. Об этом говорит и изменение курса тройской унции золота после решения Швейцарского Национального Банка отвязать франк от евро.

Это решение назревало еще в 2014 году в момент начала кризиса, но в 2015 стало реальностью и подняло котировки почти на 5 %, выросли в цене и другие драгоценные металлы. Если вы готовы оплатить НДС в размере 18 %, банковские комиссии и стоимость ячеек для хранения, то покупка реального золота окупит себя через 10–15 лет. Рост все равно когда-нибудь да начнется, но кто готов ждать так долго? Взгляните на наши отчеты о прибыли, можно делать инвестиции и получать доходы за время, меньшее чем «вечность».

Вложение капитала в золото в его «натуральном» виде (покупка слитков и монет) не гарантирует ликвидности активов. Вновь приобретенные активы должны бы стать гарантией вашей финансовой стабильности, но действительно ли золото обладает вышеуказанной ликвидностью? Продать монеты очень трудно, их рыночная стоимость высока, приобретать их будут лишь коллекционеры и банки по цене, ниже рыночной. Реальное золото продать легче, но это сопряжено с трудностями и бумажной волокитой.

Ювелирные изделия вообще можно в лучшем случае считать низколиквидным активом. В трудные времена их проще продать в виде лома. Как видите, список преимуществ, которыми бравируют некоторые «доморощенные» финансисты, подготовлен не так серьезно, как кажется. Впрочем, есть способы сделать инвестирование в драгоценные металлы эффективным.

2 Способы вложения денег – выгодны ли инвестиции в золото?

Вкладывать деньги в драгоценные металлы выгодно. Золото – это доходный инвестиционный объект, если избегать очевидных минусов, сопутствующих его покупке. В наше продвинутое время существуют разные способы вкладывать деньги в золото:

1. Вложение денег в золото путем открытия обезличенного металлического счета (ОМС);
2. Физическая покупка золотых слитков в банке с уплатой налогов и комиссий;
3. Покупка ювелирных изделий из золота и серебра;
4. Торговля на биржах фьючерсами;
5. Передача денег в доверительное управление брокерам, торгующих золотом на бирже.

Насколько выгодно вкладывать деньги этими способами? Для первых четырех вариантов действует одно «золотое» правило – покупка осуществляется по более высокой цене, чем продажа. Это закон. Даже при открытии ОМС вы не застрахованы от падения курса металла на рынке. Самостоятельно торговать фьючерсами на драгоценные металлы выходит себе дороже при отсутствии соответствующего опыта и солидного стартового капитала. Даже с условием использования кредитного «плеча» понадобится немало денег для того, чтобы сделать торговлю эффективной.

Получается, что ПАММ-счета являются наиболее интересным вариантом для того, чтобы сделать инвестиции в драгоценные металлы приемлемым источником дохода. В 2014 году некоторые участники рынка показали отличные результаты. Альпари достигла отметки в 107 млрд. рублей среднемесячного торгового оборота в России и странах СНГ по данным на 20 января 2015 года. В том же 2014 году сравнительно небольшая компания AForex сумела достигнуть торгового оборота в размере 1,85 млрд рублей.

Эти две компании находятся на разных полюсах рейтинга по объемам торговли и количеству клиентов, но могут входить в состав инвестиционного портфеля любого частного инвестора. К примеру, как у нас в рейтинге компаний. . Торговля фьючерсами позволяет зарабатывать и на падении, и на росте цены. Инвестиции в драгоценные металлы через ПАММ-счета являются также оптимальным вариантом по нескольким причинам:

• Высокая ликвидность вкладов;
• Отличные показатели прибыли у опытных трейдеров;
• Инвестор не зависит от изменения цены на золото;
• Нет никаких комиссий и сборов, сопутствующих покупке золота.

3 Инвестиции в золото как консервативный инструмент

Если взглянуть на инвестирование в золото объективно, то можно увидеть, что данный инструмент обладает относительно высокой стабильностью, но его нельзя назвать универсальным, как и инвестиции в различные редкоземельные металлы (палладий и платина). Цены на драгоценные металлы также волатильны, но в долгосрочной перспективе почти всегда обеспечивают небольшой рост, который все же ниже показателей ценных бумаг (на разных промежутках времени). Для наглядности мы составили небольшую сравнительную схему.

В периоды депрессии в мировой экономике цены на золото всегда начинают расти из-за лихорадки, охватывающей инвесторов, стремящихся использовать инвестиции в золото, как традиционный инструмент сохранения денег. В нашем случае тенденция повторяется, но после стабильного роста в 2014 году в декабре произошел обвал, от которого некоторые трейдеры не оправились. Так вкладывать ли свои деньги в золото или нет?

Сейчас можно ожидать продолжения роста золота. В январе ситуация стабилизировалась, некоторые новости о дестабилизации экономической ситуации в Европе стали очередным импульсом для роста котировок. Это все краткосрочная перспектива. Если взглянуть на то, как вели себя вложения в драгоценные металлы на протяжении более длительного периода времени, то можно увидеть, что для лояльного инструмента инвестора результаты были всегда положительными.

Настоящее удовольствие от вложения денег испытали те, кто предпочел инвестиции в золото в начале 2000-х, когда начался бум роста из-за финансового кризиса в США. Пик роста пришелся на 2011 год, когда цена за тройскую унцию достигла исторического апогея в 1771 доллар. Даже в 2014 году унцию можно было бы продать за 1200 с лишним долларов, а ведь в 2001 году за унцию давали всего 282 доллара. На протяжении 10 лет рост составил 628 %. Огромная прибыль.

Будет ли эта тенденция неизменной в будущем? 2014 год привнес нестабильность, ситуация в Восточной Европе лишь усилила депрессию в европейской экономике, что может привести к росту золота, но на совсем коротких участках будущего года предсказать поведение цены не удастся, мы уже говорили, что золото в наши времена стало волатильным. В целом, и плюсов, и минусов при инвестировании в драгметаллы достаточно. Возможно, стоит поставить знак равенства и постараться извлечь максимум прибыли из совместных инвестиций с брокерами Forex?

Источники: http://lifecoins.ru/investicii-v-dragmetally.html, http://malbusiness.com/kak-i-kogda-investirovat-v-dragmetallyi/, http://pasprofit.ru/investicii-investirovanie-zoloto-dragocennye-metally.html

Источник: invest-4you.ru